石獅農房貸款新模式創(chuàng)農村融資新途徑

來源:石獅日報 2016-06-01 17:38 http://m.d-black.cn/ 海峽都市報電子版

　　近年來，石獅積極探索農房抵押貸款的新模式，逐步形成了“農房抵押銀行直貸模式、小貸公司聯合銀行貸款模式、擔保公司增信模式和資產管理公司增信模式”，拓寬了農戶融資渠道，受到廣泛好評。

　　2013年，人行石獅市支行以國務院批準泉州市為“金融服務實體經濟綜合改革試驗區(qū)”為契機，主動作為，開展深度調研，了解到全市符合條件能作為農房抵押貸款的土地及附著物有4000-5000畝，以每畝折價200萬元計算，有80-100億元的有效抵押資產，按以50%融資來計算，大致可盤活40-50個億，撰寫了《關于農房抵押貸款代償模式提升融資規(guī)模的建議》，重點對農房抵押擔保問題提出了“銀行參與、政策扶持、試點推進、防范風險”的工作建議，得到了市政府的高度重視。市政府印發(fā)了《石獅市集體土地房屋登記實施意見（試行）》，進一步明確了“利用宅基地建造的村民住房和利用其他集體所有建設用地建造的房屋均可進行抵押登記，辦理集體土地房產抵押貸款均可在房產登記交易中心進行登記，法院判決認定抵押合同有效”等相關規(guī)定，為推出農房抵押貸款提供了強力支持。同時設立石獅市農業(yè)貸款風險補償專項資金，采取泉州市級財政引導，石獅市財政配套的方式，按市、縣兩級財政1:2的出資比例共同出資300萬元作為風險金，分擔金融機構農房抵押貸款風險，促進農房抵押貸款業(yè)務可持續(xù)發(fā)展。

　　今年1月，我市又被列為全國農民住房財產權抵押貸款試點，在堅守土地公有制性質不改變、耕地紅線不突破、農民利益不受損三條底線的基礎上，農村住房等財產權抵押貸款的探索進一步加快。如：石獅農商銀行在傳統(tǒng)短期經營貸款或者住房裝修按揭貸款的基礎上，針對農房抵押貸款創(chuàng)新開發(fā)出信貸產品——農易貸。該產品主要依靠石獅本地的具有一定資質的評估公司進行合理評估，根據抵押物所處位置及貸款客戶經營、信用等情況合理確定貸款金額和貸款利率；泉州銀行農房抵押貸款業(yè)務其辦理流程視同國有土地房產抵押貸款，具有鮮明的特點，只要兩證齊全、坐落在市區(qū)主要街道的沿街店面房產均可辦理，一次抵押辦理三年貸款使用，且隨借隨還，有借才算利息，且續(xù)貸可使用泉州銀行特有的無需償還本金的“無間貸”。

　　業(yè)內人士認為，農房抵押貸款業(yè)務的開辦，允許提供集體土地農房作為抵押，銀行可根據農戶的資信狀況、償債能力、擔保狀況等情況，對農戶核定最高授信額度，按農戶實際資金需求，一次或多次發(fā)放貸款，破解農戶融資難題，能極大滿足農民正常生產經營資金需求以及農戶購買汽車、大額耐用消費品或住房裝修、翻建等消費需求，幫助農民提高收入，改善農民生活環(huán)境和質量，其積極效應正在逐步顯現。（記者譚耕新通訊員陳秀莉）