­　　如果臨時急用錢，家中有定期存款或是買了理財產(chǎn)品但期限未到，又不想找朋友借錢，怎么辦？最近，記者收到了不少市民來電咨詢，常常遇到短期內(nèi)急需資金周轉(zhuǎn)，可又礙于面子不想欠人情。對此，銀行人士表示，市民可在網(wǎng)上銀行或手機銀行自助辦理存單或理財產(chǎn)品等質(zhì)押手續(xù)，自助獲得貸款。

­　　網(wǎng)上自助質(zhì)押貸款可實時到賬

­　　近日，市民王先生了解到某銀行推出了手機銀行自助辦理貸款的業(yè)務，嘗試了一番，用此前購買的國債作質(zhì)押物獲得了貸款，解決了王先生的燃眉之急。

­　　據(jù)了解，近日，建設銀行在大力推廣手機銀行“快e貸”，只要個人客戶在建行的存款、理財產(chǎn)品、國債等金融資產(chǎn)達到一定條件，信用記錄良好，就可申請。個人客戶通過手機銀行可全程自助操作，貸款額度為1000元至5萬元，有效期1年，其間可隨時支用、隨時還款，無須擔保。

­　　網(wǎng)上自助辦理貸款的操作十分簡單，客戶登錄手機銀行后，選擇“快貸”項目，辦理在線申請，實時獲得審批結(jié)果，并在線簽約，申請成功后，可以較便宜的價錢獲得貸款，貸款幾乎實時到賬，可用于刷卡消費、網(wǎng)站購物等。

­　　隨后，記者走訪南安多數(shù)銀行了解到，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行均開設了質(zhì)押貸款，質(zhì)押物可以是本行存款、國債、人壽保險單、他行定期存款，開放式基金和理財產(chǎn)品等。貸款金額以500元至1000元為起點，貸款期限最長12個月，質(zhì)押物上各家銀行則有所不同。

­　　據(jù)工商銀行南安支行工作人員介紹，工行個人自助質(zhì)押貸款單筆貸款最低500元（含）、最高30萬元，一戶可貸多筆。可質(zhì)押的質(zhì)物范圍廣泛，包括本外幣定期存款、記賬式國債、本外幣理財產(chǎn)品、賬戶貴金屬、人壽保單等多種金融資產(chǎn)。值得一提的是，貸款到期時客戶既可用自有資金歸還本息，也可以由銀行根據(jù)質(zhì)押物的特點扣除貸款本息，將剩余收益返還借款人。過去，許多銀行的質(zhì)押貸款需要客戶另外籌集一筆資金還款，還款完成后才可贖回抵押物，無法直接從抵押物里進行劃賬。

­　　而光大銀行此前推出“融e貸質(zhì)押貸款”，全程可在網(wǎng)上辦理小額貸款業(yè)務，客戶可使用定期存款或憑證式國債作為質(zhì)押，質(zhì)押比例最高可達90%。

­　　對于理財產(chǎn)品質(zhì)押，各家銀行基本僅接受本行產(chǎn)品，而且能貸出的金額也不同，最高可貸出本金的九成。除了銀行存款、國債和自家銷售的穩(wěn)健型理財產(chǎn)品外，眼下，客戶還可用黃金等貴金屬向銀行申請質(zhì)押貸款。而某股份制銀行直銷銀行線上銷售的債券型基金也可辦理自助質(zhì)押貸款，質(zhì)押成數(shù)為七成。

­　　選擇抵押物應多比較

­　　業(yè)內(nèi)人士提醒，質(zhì)押貸款目的在于滿足客戶在有資金急用的情況下應對流動性需求，或者是用作消費需求的小額貸款，不可用于流通股市等風險性投資，這是明文禁止的。業(yè)內(nèi)人士表示，銀行一般會對客戶的貸款用途進行監(jiān)督，客戶的貸款用途需符合申請貸款提出的用途。

­　　某銀行個人業(yè)務部工作人員告訴記者，相較于目前不少個人貸款而言，線上質(zhì)押貸款的貸款利率及放款速度上都有明顯的優(yōu)勢。投資者如果有應急需求，辦理質(zhì)押貸款，既可以以較低的成本解決一時的資金需求，還清貸款后還能夠獲得產(chǎn)品的投資收益。這類產(chǎn)品因此受到客戶的青睞。

­　　不過，不同類型質(zhì)押物的產(chǎn)品風險等級不一樣，貸款成數(shù)也會不同，貸款利率也不同，同一類型品種貸款成數(shù)也會因風險級別而不同。因此，銀行人士提醒投資者，在申請線上貸款時，可根據(jù)抵押物的成數(shù)及風險級別等因素選擇抵押。（記者 王小清）