­　　缺乏經(jīng)濟(jì)償還能力的準(zhǔn)大學(xué)生小云(化名)，在美容院工作人員的”指導(dǎo)“下，僅十分鐘的時間就從借款平臺上借了3萬多元的美容手術(shù)費(fèi)。在即將手術(shù)前，這位小姑娘“清醒”過來，要求美容院和貸款平臺終止服務(wù)，卻遭到拒絕。好在經(jīng)由南京市消費(fèi)者協(xié)會介入，小云退款成功。在和揚(yáng)子晚報(bào)消費(fèi)評審團(tuán)記者談及此事時，小云依舊心有余悸。

­　　驚心遭遇

­　　第1步

­　　掃碼有獎，聊著聊著被帶到了美容院

­　　拿到了大學(xué)的錄取通知書，小云的這個暑假很開心，前段時間，她趁著開學(xué)前難得的假期，來到了南京城好好玩玩。

­　　“我是出地鐵站的時候，看見了一個‘掃一掃有獎品’的標(biāo)識，但沒想到后面卻發(fā)生了那么多的事情。”小云告訴揚(yáng)子晚報(bào)消費(fèi)評審團(tuán)欄目記者，正當(dāng)她放慢腳步對著這標(biāo)識好奇時，旁邊一位中年婦女迎了上來，熱情地告訴她，這個是商家的免費(fèi)活動，只要掃一掃二維碼就可以拿到獎品。于是小云毫不猶豫地拿出了手機(jī)，對著二維碼掃了起來，可是什么都沒有出現(xiàn)。

­　　小云準(zhǔn)備離開，可那位中年婦女卻拉住了她，跟她嘮嗑。得知小云要上大學(xué)了，中年婦女跟她語重心長地說，上大學(xué)樣貌可是非常重要的，而且長大了得學(xué)會打扮，目前他們美容院正在舉行暑期的免費(fèi)美容咨詢活動，小云不妨去看看。

­　　“我當(dāng)時聽她說的好像有點(diǎn)道理，就跟著去了。”小云說。

­　　第2步

­　　建議做個隆鼻手術(shù)，費(fèi)用3萬多

­　　小云跟著中年婦女，來到了位于南京珠江路上的一家美容院。進(jìn)店后，中年婦女特別囑咐店內(nèi)的接待人員，這位是學(xué)生要好好接待，然后就離開了。

­　　“我當(dāng)時認(rèn)為對方真的很熱情，對學(xué)生很關(guān)照，就沒有什么警惕性了。”小云說，美容院的工作人員首先對她的面部進(jìn)行了分析，最終向她推薦了一款隆鼻手術(shù)，價(jià)格是3萬多元。

­　　這個價(jià)格讓小云嚇了一跳。她就告訴美容院工作人員，她只是個學(xué)生，父母每個月給她的生活費(fèi)就1200元，根本支付不起這么貴的費(fèi)用。

­　　工作人員則笑著對她說，不需要為錢的事情發(fā)愁，美容院這邊有很多類似的大學(xué)生，在他們的幫助下，都成功地做了美容手術(shù)。

­　　隨后他們帶小云去做了一次“信用額度測試”，說是只要通過了就可以貸款。

­　　第3步

­　　沒錢沒關(guān)系，十分鐘幫你搞定貸款

­　　小云回憶說，他們當(dāng)時用她的手機(jī)下載了一款應(yīng)用軟件，隨后就問她要了姓名、身份證號和學(xué)校等個人信息。

­　　“這些信息都是他們幫我登錄填寫的。”小云說，美容院的工作人員邊忙著操作，邊告訴她，這種貸款的成功率也就20%。

­　　“也許就是因?yàn)樗麄兯f的難，我的警惕性再次放低了，本身就抱著試一試的態(tài)度嘛。”小云說。

­　　“后來我就看到他們在一個微信群里在交流我的信息。”小云告訴記者，在填完自己的信息之后，美容院的工作人員告訴她，馬上將會有貸款平臺的工作人員給她打電話，只要按照事先寫好的一張紙上的內(nèi)容回答就可以了。

­　　一兩分鐘后，小云果然接到了電話，美容院的工作人員讓她打開免提，重復(fù)事先記錄好的問題答案。其中的問題包括小云的個人信息，以及美容手術(shù)的時間等。

­　　整個辦理貸款的時間大約也就十分鐘，美容院的工作人員跟她說，她的運(yùn)氣很好，貸款通過了，明天就可以來做手術(shù)了。

­　　女生后悔了

­　　這么多錢怎么還？想退款卻遭拒

­　　小云離開醫(yī)院后想，自己只是個學(xué)生，不大可能貸款成功?？蓻]想到，當(dāng)天晚上九點(diǎn)就收到了信息，發(fā)現(xiàn)自己貸款成功，每月需要還款2200元，共18個月期限，連本帶息總計(jì)39600元，這完全超出了自己的經(jīng)濟(jì)能力。而小云更不解的是，自己所貸的這筆錢并沒有給她，而直接打到了美容院賬上。想著自己還沒做手術(shù)，小云準(zhǔn)備第二天去退款。

­　　次日，美容院的工作人員告訴小云，不能退款。因?yàn)樗馁J款已經(jīng)成功，如果要退款的話，需要支付1萬元的違約金。要不然就做個價(jià)值約1萬6千元的整形手術(shù)。小云覺得自己被騙，報(bào)警求助。警察認(rèn)為小云前一天已經(jīng)自行在美容整形手術(shù)知情同意書上簽字，沒有辦法解決，建議消協(xié)來幫忙調(diào)解。

­　　◎消協(xié)來調(diào)解

­　　指出美容院“不規(guī)范”，女生“脫困”

­　　南京市消費(fèi)者協(xié)會的工作人員在接到投訴之后，立即聯(lián)系了美容院，并告知其在沒有征得消費(fèi)者的同意用其身份證和手機(jī)幫其貸款的行為涉嫌欺詐。而且，消協(xié)工作人員指出，消費(fèi)者所簽字的地方不在知情同意書所規(guī)定的位置，所以并不具備法律效益。

­　　在多重壓力下，美容院最終同意幫小云取消貸款。

­　　業(yè)內(nèi)曝內(nèi)幕

­　　貸款成功，美容院另有分成

­　　揚(yáng)子晚報(bào)消費(fèi)評審團(tuán)記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，小云遭遇的“美容貸”其實(shí)是近年來才興起的一項(xiàng)小額貸款業(yè)務(wù)，專業(yè)的說法叫做“醫(yī)療美容分期”，主要針對有美容需求但缺少手術(shù)費(fèi)用的愛美人士，貸出的款項(xiàng)并不會到達(dá)消費(fèi)者手中，而是以手術(shù)費(fèi)的名義直接打入美容機(jī)構(gòu)的賬戶。這項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為一些美容院的固定套餐。

­　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士爆料，目前部分中介與美容機(jī)構(gòu)合作，采取非常規(guī)手段，將一些根本沒有美容需求的消費(fèi)者，或者沒有還貸能力的消費(fèi)者忽悠進(jìn)來。而中介卻能從中抽取不菲的傭金，美容機(jī)構(gòu)則獲得了客源，有的可能還會得到業(yè)務(wù)分成。

­　　需要特別注意的是，涉及此類業(yè)務(wù)的正規(guī)貸款平臺與央行的征信系統(tǒng)掛鉤，一旦消費(fèi)者違約，征信將受影響。有法律意識不強(qiáng)的消費(fèi)者稀里糊涂簽下貸款合同而陷入困境。

­　　◎消協(xié)分析

­　　遇到這樣的事情 務(wù)必注意3點(diǎn)

­　　在南京市消費(fèi)者協(xié)會接到的投訴中，確實(shí)有一些學(xué)生因?yàn)?ldquo;美容貸”陷入困境的案例，涉及不同的貸款中介和美容機(jī)構(gòu)。如果雙方在手續(xù)上沒有瑕疵，那將很難調(diào)解，消費(fèi)者維權(quán)容易陷入困境。

­　　就小云這樣的遭遇，南京市消費(fèi)者協(xié)會秘書長許明提醒：

­　　首先這些學(xué)生雖然年齡超過18歲，屬于民事意義上的完全民事行為能力人，但大多數(shù)沒有經(jīng)濟(jì)能力，主要依靠父母，也鮮有社會經(jīng)歷和經(jīng)驗(yàn)，不具有社會意義上的獨(dú)立能力，在消費(fèi)時應(yīng)考慮個人和家庭的承受能力，避免過度消費(fèi)，給家人和自己帶來麻煩；

­　　其次，要注重個人信息的保護(hù)，當(dāng)遇到簽字與個人證件的出示、復(fù)印、掃描等都需要三思而后行；

­　　此外，對于合同款項(xiàng)要仔細(xì)研讀，對于對方承諾更需要白紙黑字保留證據(jù)，學(xué)會保護(hù)自己的人身和財(cái)產(chǎn)權(quán)益。最后在自己的權(quán)益受到侵害時，要學(xué)會向國家有關(guān)單位尋求幫助，通過合理合法的方式和途徑維護(hù)自己的權(quán)益。

­　　許明特別指出，簽名具有法律效力，是當(dāng)事人對合同或協(xié)議的一種認(rèn)可。因此，消費(fèi)者在任何情況下都應(yīng)仔細(xì)閱讀相關(guān)條款，切莫因熟人介紹等情況而隨意簽名，否則會陷入被動。（實(shí)習(xí)生 戴寧馨 揚(yáng)子晚報(bào)全媒體記者 陳郁）

­　　揚(yáng)子微評

­　　想想“校園貸”，同學(xué)你該保持警惕！

­　　背負(fù)無數(shù)罵名的“校園貸”，被有關(guān)部門強(qiáng)力清場還沒幾天，“美容貸”又瞄上了沒什么償還能力的大學(xué)生。

­　　眼下正值暑假，也是學(xué)生美容的旺季。小云的遭遇給所有人上了生動一課，對于廣大學(xué)生來說，“美容貸”看似美好的背后，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)需要被清醒認(rèn)識！ 宋學(xué)偉