­　　記者昨日獲悉，福建省已啟動(dòng)商業(yè)車險(xiǎn)改革，6月4日起執(zhí)行新的商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率，目前在榕各大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司已經(jīng)開(kāi)始調(diào)費(fèi)率改條款，并陸續(xù)調(diào)試系統(tǒng)。此次費(fèi)改將惠及福州100多萬(wàn)輛機(jī)動(dòng)車。

­　　隨著商業(yè)車險(xiǎn)改革的臨近，有車一族最關(guān)心商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)是貴了還是便宜了？影響車險(xiǎn)價(jià)格的因素有哪些？記者獲悉，改革后商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)有升有降，但整體以下降為主，尤其此次新的費(fèi)率政策打破了目前最低7折費(fèi)率限制，如果車主連續(xù)3年未出險(xiǎn)，將可以享受最低4.335折的“地板價(jià)”。

­　　7成車主支出減少

­　　費(fèi)改后，車主負(fù)擔(dān)變重了還是輕了？“總體升的少，降的多。”福建省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)曹曉強(qiáng)昨日告訴記者，改革后商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)有升有降。從第一批試點(diǎn)省（市）情況看，下降的達(dá)到7成以上。

­　　福州一家大型保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人分析指出，按福州市區(qū)機(jī)動(dòng)車保有量70萬(wàn)輛估算，相當(dāng)于近50萬(wàn)輛車可享保費(fèi)下降待遇。

­　　曹曉強(qiáng)介紹，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率體系構(gòu)成非常復(fù)雜，是過(guò)去經(jīng)營(yíng)的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上根據(jù)精算結(jié)果得出。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，改革后車主車險(xiǎn)保費(fèi)的高低主要由三個(gè)因素決定，即被保險(xiǎn)車輛的車型、上年出險(xiǎn)次數(shù)及保險(xiǎn)公司自主定價(jià)情況。前兩個(gè)因素全省執(zhí)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

­　　車型和出險(xiǎn)次數(shù)都影響保費(fèi)

­　　今后不同車型保費(fèi)不同。這次改革引入了車型定價(jià)模式，對(duì)于出險(xiǎn)率低、安全狀況好、維修成本低的車型，在其他條件相同情況下，對(duì)應(yīng)的保費(fèi)會(huì)更低。榕城保險(xiǎn)公司告訴記者，具體可以看車型的“零整比”指標(biāo)，即配件與整體銷售價(jià)格的比值。

­　　據(jù)介紹，保有量高的車，“零整比”低，維修成本也低，常見(jiàn)的“零整比”為300%，北京奔馳C級(jí)W204約為1273%，最通俗的理解是，更換配件的花費(fèi)，夠買(mǎi)12輛新車。

­　　同時(shí)，過(guò)往年度出險(xiǎn)次數(shù)不同價(jià)格不同，也就是通常所說(shuō)的無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD），改革前后均有該系數(shù)，但改革后“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”力度更大了，系數(shù)值從原來(lái)的0.7至1.3調(diào)整為0.6至2。從影響面說(shuō)，總量超過(guò)4成以往年度未發(fā)生賠款的車險(xiǎn)保單NCD系數(shù)下調(diào)，不到1成上年發(fā)生2次以上的車險(xiǎn)保單NCD系數(shù)上浮。

­　　車主投?？梢?ldquo;貨比三家”

­　　這次改革還賦予保險(xiǎn)公司更大自主定價(jià)權(quán)，保險(xiǎn)公司將決定自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)，系數(shù)值都是從0.85至1.15。最終同一款車的保費(fèi)與三個(gè)系數(shù)有關(guān)，最終保費(fèi)=標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)×NCD系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)。

­　　從制度設(shè)計(jì)上說(shuō)，不同保險(xiǎn)公司對(duì)同一輛車可以給予不同的系數(shù)值，屆時(shí)車主投?？梢?ldquo;貨比三家”。

­　　“目前市場(chǎng)最低只能打7折，今后將出現(xiàn)4折、5折。”福州保險(xiǎn)業(yè)界表示，從外地試點(diǎn)來(lái)看，為了爭(zhēng)取市場(chǎng)份額，一些保險(xiǎn)公司兩項(xiàng)自主定價(jià)系數(shù)均下調(diào)到0.85的最低限額。目前新車投保需9折以上，執(zhí)行“雙0.85系數(shù)”只有7.225折，3年內(nèi)不出險(xiǎn)今后打4.335折，2年內(nèi)不出險(xiǎn)5.0575折，1年內(nèi)不出險(xiǎn)6.14125折。

­　　小事故自己修車或更劃算

­　　今后保費(fèi)是否只與政策執(zhí)行后的理賠記錄有關(guān)？答案是否定的，我省車險(xiǎn)理賠記錄共享平臺(tái)早在幾年前已建成，里面記錄了車主每年理賠次數(shù)信息。

­　　“費(fèi)改將督促車主安全行車，以盡量減少出險(xiǎn)次數(shù)。”福州多家保險(xiǎn)公司的理賠人員說(shuō)，保費(fèi)掛鉤的是前幾年的出險(xiǎn)次數(shù)，與每次理賠金額多少無(wú)關(guān)。從實(shí)用角度出發(fā)，從現(xiàn)在開(kāi)始，發(fā)生兩三百元的小刮蹭想報(bào)險(xiǎn)時(shí)要先算算賬，維修成本與次年增加的保費(fèi)相比哪個(gè)更便宜？如果維修成本更便宜，最好自行維修。（記者 歐陽(yáng)進(jìn)權(quán)）