­　　買保險可住高端養(yǎng)老社區(qū) 客戶卻指承諾“不對勁”

­　　泰康保險深圳地區(qū)養(yǎng)老社區(qū)遲遲未落實引客戶不滿，有人提起訴訟，專家提醒消費者注意風(fēng)險

­　　來源：南方都市報

­　　泰康保險集團（下稱泰康）很早就提出要建設(shè)高端養(yǎng)老社區(qū)。投保人購買一份保費不少于200萬元的相關(guān)養(yǎng)老保險便能享受入住養(yǎng)老社區(qū)的增值服務(wù)。目前，北京、上海、廣州的養(yǎng)老社區(qū)已開園，武漢、成都、杭州、蘇州、三亞的用地已經(jīng)競拍成功，但是深圳地區(qū)的選址尚未確定。不少在深圳地區(qū)購買了相關(guān)保險的消費者覺得“這不對勁”。目前，有客戶在交涉長達(dá)兩年之后認(rèn)為深圳養(yǎng)老社區(qū)的開建或?qū)⑦b遙無期，已經(jīng)通過法律途徑起訴相關(guān)公司。

­　　產(chǎn)品

­　　200萬元的“保單+養(yǎng)老社區(qū)”

­　　近年來，隨著老齡化的加劇，中國的養(yǎng)老保險市場不斷壯大，各保險公司紛紛推出各種各樣的養(yǎng)老保險產(chǎn)品。這些養(yǎng)老保險產(chǎn)品同質(zhì)化較嚴(yán)重，競爭點基本都是收益或者分紅。然而，泰康人壽推出了“保單+養(yǎng)老社區(qū)”的服務(wù)模式，將部分養(yǎng)老保險產(chǎn)品對接高端醫(yī)養(yǎng)融合社區(qū)。

­　　在泰康人壽的官網(wǎng)上，有一款養(yǎng)老保險產(chǎn)品的特點寫著：“一輩子都能領(lǐng)的養(yǎng)老金，可獲取高額收益，或入住頂級養(yǎng)老社區(qū)，靈活選擇更自由”，這款產(chǎn)品的報送時間是2012年。目前，不少商業(yè)銀行都在銷售可入住養(yǎng)老社區(qū)的泰康養(yǎng)老保險產(chǎn)品。在銷售的過程中，相關(guān)理財人員會向消費者說明泰康養(yǎng)老社區(qū)的現(xiàn)況以及規(guī)劃。

­　　南都記者了解到，上述提到的泰康養(yǎng)老社區(qū)，其實就是一項增值服務(wù)，投資實體是泰康旗下的子公司泰康之家。購買泰康相關(guān)養(yǎng)老保險產(chǎn)品且金額達(dá)到200萬元的投保人，可簽署確認(rèn)函以獲得保證入住權(quán)以及夫妻雙方父母的優(yōu)先入住權(quán)。

­　　2014年，泰康之家的宣傳資料顯示，泰康之家養(yǎng)老社區(qū)首批選址北京、上海、廣州，正在籌備中的城市有大連、青島、武漢、蘇州、杭州、成都、昆明、廈門、深圳等城市。在2013年泰康之家的刊物上，泰康養(yǎng)老社區(qū)的全國戰(zhàn)略圖顯示，第一階段（2012年）布局北京、上海、廣州，打造品牌旗艦店；第二階段（2013年后）拓展重點核心城市，其中重點核心城市就是上面提到的9個城市。

­　　目前，北京、上海、廣州的養(yǎng)老社區(qū)已開園，武漢、成都、杭州、蘇州、三亞的用地已經(jīng)競拍成功，但是深圳地區(qū)的選址尚未確定。不少在深圳地區(qū)購買了相關(guān)保險的消費者覺得“這不對勁”。

­　　承諾

­　　“肯定會在深圳建養(yǎng)老社區(qū)”

­　　陳小姐是在2014年10月份的時候得知泰康要在深圳建養(yǎng)老社區(qū)的。當(dāng)時，泰康人壽深圳分公司（下稱泰康深圳分公司）保險代理人員告訴陳小姐，泰康之家欲在深圳建立高端養(yǎng)老社區(qū)，不管是醫(yī)療條件還是其他的硬件設(shè)施都非常好，很適合老年人養(yǎng)老。

­　　陳小姐全家都定居在深圳，家里的兩位老人也都70多歲了，他們打算將兩位老人家安頓在深圳的養(yǎng)老院。但是他們看了很多養(yǎng)老院，都不太滿意。當(dāng)陳小姐得知泰康人壽的養(yǎng)老社區(qū)規(guī)劃之后，非常喜歡。

­　　陳小姐從該代理人員處得知，入住泰康養(yǎng)老社區(qū)的資格和門檻是要買一份儲蓄分紅型保險。該保險每年交20萬元，一共交10年，合計200萬元。由于泰康深圳養(yǎng)老社區(qū)非常符合陳小姐的期望，且該銷售人員跟陳小姐確定，泰康肯定會在深圳建養(yǎng)老社區(qū)，選址已經(jīng)確定。陳小姐買了一份儲蓄分紅型養(yǎng)老保險，并繳了一年保費。

­　　次日，泰康與陳小姐簽署泰康人壽保險客戶入住養(yǎng)老社區(qū)確認(rèn)函（下稱確認(rèn)函）。但該確認(rèn)函中的社區(qū)并不在當(dāng)時泰康所承諾的深圳，而在廣州的蘿崗。鑒于泰康工作人員再三承諾深圳將很快建立養(yǎng)老社區(qū)，待建成后即可將陳小姐家人轉(zhuǎn)至深圳，陳小姐簽署了該確認(rèn)函。

­　　糾紛

­　　已交20萬元保費怎么辦？

­　　2015年，陳小姐從泰康深圳分公司銷售人員處得知，泰康規(guī)劃建深圳養(yǎng)老院的那塊地皮沒競拍成功。于是她就停止了交保。2015、2016年這兩年間，陳小姐不斷向泰康方面了解深圳養(yǎng)老社區(qū)的情況。由于頻率很大，連接待陳小姐的工作人員都換了三個。但是他們都跟陳小姐說，“深圳養(yǎng)老社區(qū)項目快落實了?！?/p>

­　　在這期間，泰康深圳分公司的一位資深理財經(jīng)理告訴陳小姐，如果等不及的話，雙方可以協(xié)商將陳小姐的20萬元轉(zhuǎn)去其他的產(chǎn)品。然而陳小姐表示，相比較于其他的儲蓄型保險，她買的那份分紅并不是最高的，她之所以購買完全是因為養(yǎng)老社區(qū)。后來，泰康的工作人員建議陳小姐讓家人暫時在廣州的粵園入住，到了深圳養(yǎng)老社區(qū)建成再搬回來。

­　　直到現(xiàn)在，陳小姐也沒有交第二次保費。陳小姐認(rèn)為，其一，她不知道泰康深圳養(yǎng)老社區(qū)是否會落實；其二，泰康相關(guān)養(yǎng)老保險產(chǎn)品依然在商業(yè)銀行熱賣，而投保人以及投保人夫妻雙方父母的入住權(quán)能否保證她心里也沒底。目前，陳小姐已經(jīng)通過法律途徑起訴相關(guān)的公司。

­　　追問

­　　A

­　　泰康養(yǎng)老社區(qū)是否會在深圳建造？

­　　是否規(guī)劃說法不一 目前還沒選好地

­　　對于泰康深圳養(yǎng)老社區(qū)項目的情況，南都記者以消費者的身份走訪了一些商業(yè)銀行，了解的情況各不一樣。

­　　一位泰康深圳分公司負(fù)責(zé)銀保渠道的工作人員王先生介紹說，泰康養(yǎng)老社區(qū)肯定會在深圳建造，兩年左右，泰康會敲定養(yǎng)老社區(qū)在深圳的選址。一些商業(yè)銀行的理財人員則表示，深圳養(yǎng)老社區(qū)肯定會建，至于具體時間就不敢保證了。如果消費者對入住深圳養(yǎng)老社區(qū)有著迫切的需求，泰康的養(yǎng)老社區(qū)應(yīng)該不合適。

­　　而泰康人壽網(wǎng)銷人員的回復(fù)則是，“目前沒有規(guī)劃在內(nèi)?！痹摼W(wǎng)銷人員表示，泰康養(yǎng)老社區(qū)走高端路線，不是普通的養(yǎng)老院，目前已經(jīng)規(guī)劃的8座城市的養(yǎng)老社區(qū)，在地理位置上都隔著一兩個省份，廣東地區(qū)已經(jīng)有廣州粵園，暫時還沒有規(guī)劃要在深圳建一個。這一點，她已經(jīng)向相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)確認(rèn)了。

­　　對此，泰康深圳分公司副總經(jīng)理闞女士則表示，深圳一直是泰康養(yǎng)老社區(qū)布局和規(guī)劃的重鎮(zhèn)，不過目前還沒有選到合適的地塊，因為養(yǎng)老社區(qū)的選址考慮到周邊是否有醫(yī)院、交通是否便利、環(huán)境是否優(yōu)美、地價高低等因素。

­　　B

­　　如何保證投保人的入住權(quán)？

­　　泰康：會進(jìn)行數(shù)據(jù)監(jiān)控，預(yù)計有多少老人入住

­　　陳小姐介紹，2014年購買保險的時候，銷售人員對其稱該保險（投保人享有養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)）在深圳地區(qū)已經(jīng)銷售了1000份。她表示，消費者并不了解相關(guān)產(chǎn)品的銷量以及養(yǎng)老社區(qū)的規(guī)模，即使深圳地區(qū)在不久的將來會建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)，泰康也未必能保證投保人的入住權(quán)。

­　　南都記者在走訪的時候了解到，目前，深圳是全國購買這類保險最多的一個地區(qū)，平均每年可以賣1000份左右保費達(dá)到200萬元的保單，今年一季度深圳地區(qū)已銷售了近300份200萬元以上的保單。對于深圳養(yǎng)老社區(qū)的規(guī)模，王先生說，“廣州粵園有1300戶，深圳的泰康養(yǎng)老院會隸屬廣州管理，數(shù)量不會比廣州的多。正常的情況是，一份保單一戶住房，如果雙方父母都入住，那就是戶型大小的問題?！?/p>

­　　闞女士則表示，每個城市都會根據(jù)競得的地塊合理規(guī)劃戶數(shù)，目前，深圳的地還沒選好，還不知道規(guī)模大小以及戶數(shù)的多少。對于相關(guān)保險的銷售情況、確認(rèn)函簽署的情況，闞女士表示，這個是商業(yè)機密，不方便透露。

­　　陳小姐的代理律師羅律師則認(rèn)為，根據(jù)消費者權(quán)益保護(hù)法，消費者有知情權(quán)。陳小姐沖著養(yǎng)老社區(qū)購買養(yǎng)老保險，她應(yīng)該有權(quán)知道養(yǎng)老社區(qū)的規(guī)模以及相關(guān)養(yǎng)老產(chǎn)品的銷量。泰康人壽不應(yīng)該以商業(yè)機密為理由推脫。

­　　雖然深圳養(yǎng)老社區(qū)的規(guī)劃尚未確定，但是泰康深圳分公司方面表示，不會出現(xiàn)不能保證入住權(quán)的情況?！叭胱〉那闆r是動態(tài)的，并不是說有入住資格的人同時入住。符合條件的消費者或者其父母需要提前18個月申請，泰康會進(jìn)行數(shù)據(jù)監(jiān)控，預(yù)計什么時候會有多少老人入住養(yǎng)老社區(qū)?！标R女士解釋說。

­　　南都記者獲悉，投保人入住養(yǎng)老社區(qū)的條件是：合同有效；入住年齡女性55歲以上男性60歲以上；繳費金額不少于200萬元。由于投保人夫妻雙方的父母享有優(yōu)先入住權(quán)，他們不需要等到繳費金額超過200萬元才能入住，主要進(jìn)行身體狀況評估以及提前18個月申請即可入住。

­　　目前，相關(guān)的養(yǎng)老保險產(chǎn)品仍然在商業(yè)銀行以及泰康人壽營業(yè)點銷售，銷售人員也會告知消費者，如果投保人或其父母符合條件的，可以先申請入住廣州粵園，等到深圳養(yǎng)老社區(qū)建成再搬回來。

­　　延展

­　　深圳養(yǎng)老需求旺盛買類似產(chǎn)品要注意

­　　深圳已經(jīng)成為保險公司布局養(yǎng)老保險市場的重鎮(zhèn)。南都記者了解到，目前除了泰康，還有其他的保險已投資或計劃投資保險養(yǎng)老社區(qū)項目。在購買類似以養(yǎng)老社區(qū)為增值服務(wù)的保險產(chǎn)品時，消費者應(yīng)注意存在的風(fēng)險。

­　　首先，這些養(yǎng)老社區(qū)都是一些遠(yuǎn)景規(guī)劃，時間周期長，變數(shù)很多。一位保險法專家向南都記者介紹，“購地不是買白菜，消費者應(yīng)該知道購地存在很大的商業(yè)風(fēng)險。以陳小姐為例，如果她在簽合同時知道泰康之家深圳養(yǎng)老社區(qū)尚未完成購地，那么她應(yīng)該知道購地也可能不成功?！?/p>

­　　其次，現(xiàn)在深圳房價以及地價都非常高。如果保險公司要在深圳購買一塊用于建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)的地方，消費者應(yīng)衡量保險公司的資質(zhì)、拿地能力及其可能性。

­　　本版采寫：

­　　南都見習(xí)記者 黃玉鳳