­　　劉新宇稱，《專項(xiàng)整治》在實(shí)際操作上其實(shí)是由各地金融辦牽頭的，具體實(shí)施也是金融辦來做。由于人手的問題，金融辦也會(huì)委派律師事務(wù)所去處理部分事務(wù)。“但在具體執(zhí)法中，還是工商局這樣的執(zhí)法部門作用更大。”

­　　對于眾多的監(jiān)管部門，付健特別指出了網(wǎng)信辦的重要性。“牽頭部門肯定是銀監(jiān)會(huì)，但網(wǎng)信辦可以發(fā)揮更大的作用。”

­　　付健認(rèn)為，網(wǎng)貸中介的主要活動(dòng)都是在網(wǎng)上進(jìn)行的，銀監(jiān)會(huì)力有不能及之處，“銀監(jiān)會(huì)對資金的來龍去脈進(jìn)行監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)上的信息監(jiān)管還是要網(wǎng)信辦去做。”

­　　付健提出，網(wǎng)貸平臺(tái)的宣傳影響非常之大，其中很可能存在“搜索競價(jià)排名”的問題，這也應(yīng)該在監(jiān)管范圍之內(nèi)。

­　　“裸條”曝光已有半年多，仍然不斷出現(xiàn)。左勝高坦言，從這個(gè)角度看，監(jiān)管效果“確實(shí)不明顯”，“雖然在嚴(yán)打嚴(yán)查，但是不法分子太多了。”

­　　朱政則認(rèn)為，銀監(jiān)會(huì)仍需對此進(jìn)一步重視并采取措施。在他看來，“裸條”與借貸寶之間到底有無關(guān)系，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)該給出一個(gè)官方的調(diào)查結(jié)論，“要是沒有關(guān)系就給借貸寶澄清一下，確實(shí)違規(guī)就處理。殺雞儆猴，正一正風(fēng)氣。”

­　　多部門審核“都不想先動(dòng)手”

­　　在規(guī)范治理過程中，網(wǎng)貸平臺(tái)該申請何種電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許也是爭議的焦點(diǎn)。“EDI（在線數(shù)據(jù)與交易處理許可證）、ICP（互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證）這兩個(gè)許可該辦哪個(gè)，現(xiàn)在仍有爭執(zhí)。”劉新宇說。

­　　據(jù)澎湃新聞9月報(bào)道，有工信部官員表示，網(wǎng)貸平臺(tái)尚不能辦理EDI許可證，仍要等銀監(jiān)會(huì)的指引出臺(tái)。

­　　然而，據(jù)第三方機(jī)構(gòu)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計(jì)，截至2016年8月底，全國正常運(yùn)營的網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量為2235家，其中31家平臺(tái)獲得EDI許可證，約占網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺(tái)總數(shù)量的1.39%；此外，還有27家平臺(tái)同時(shí)擁有ICP許可證和EDI許可證。

­　　另就ICP證的持有狀況來看，據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計(jì)，截至2016年8月底，約有242家網(wǎng)貸平臺(tái)擁有有效的ICP經(jīng)營性許可證，約占網(wǎng)貸平臺(tái)總數(shù)量的10.83%。

­　　今年8月24日，中國銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、公安部和國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》），禁止P2P網(wǎng)貸平臺(tái)歸集資金設(shè)立資金池、自身為出借人提供任何形式的擔(dān)保或發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品。

­　　劉新宇指出，《暫行辦法》出臺(tái)以后對平臺(tái)的影響還是很大的，即使是許多優(yōu)質(zhì)的平臺(tái)，嚴(yán)格按辦法操作的話都有很大改善空間，“每個(gè)月也有很多平臺(tái)倒閉關(guān)門。”

­　　“但是在一些操作上，還需要多部門協(xié)調(diào)才能進(jìn)行，比如工商局的一些業(yè)務(wù)辦理，到現(xiàn)在還是缺乏其他相關(guān)部門的配合。” 劉新宇說。

­　　劉新宇稱，從開業(yè)四要件來看，網(wǎng)貸中介需要具備營業(yè)執(zhí)照、地方金融辦備案登記、ICP或者EDI許可、銀行存管這四個(gè)要件。“這四個(gè)要件就對平臺(tái)起到了很大的篩選作用。”

­　　然而，劉新宇同時(shí)指出，這只是一個(gè)理想狀態(tài)。

­　　“在實(shí)際操作的時(shí)候，幾種審核互為因果”，這給“各個(gè)部門相互推脫”帶來了空間，大成律師事務(wù)所高級(jí)合伙人劉新宇對澎湃新聞表示，“大家都不想先動(dòng)手，這就是‘理想’和‘落地’間的落差” 。

­　　校園“裸貸”需要官方給予更多重視

­　　澎湃新聞此前報(bào)道，此次泄露的10G“大學(xué)生裸條”照片、視頻，從學(xué)校來看，共計(jì)28人的學(xué)校信息被泄露，涉及25所院校，其中有3所為民辦院校，10所為高職或?qū)？圃盒?，剩余多為地方普通本科院校，師范學(xué)校和醫(yī)學(xué)高等專科學(xué)校成了“重災(zāi)區(qū)”。

­　　2016年5月，教育部和銀監(jiān)會(huì)曾聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，要求各地加大不良網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管力度，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機(jī)制，密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)在校園內(nèi)拓展情況。

­　　朱政認(rèn)為，“就校園貸來說，能監(jiān)管到的就是銀監(jiān)會(huì)和公安部。”但他同時(shí)指出，但現(xiàn)在最大的問題就是操作不便。“銀監(jiān)會(huì)如果有明確的規(guī)范出來，公安部門介入的力度就可以更大一點(diǎn)。”

­　　就校園貸“裸條”等惡性事件，朱政認(rèn)為有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)進(jìn)行一個(gè)專項(xiàng)調(diào)查。“單個(gè)事件是很難處理的，公安部門很難介入，應(yīng)該由行政部門牽頭，把所有這類事件集中起來作為一個(gè)現(xiàn)象來調(diào)查。”

­　　此外，澎湃新聞?dòng)^察到，為應(yīng)對今年校園貸亂象頻發(fā)的狀況，年內(nèi)，廣州、上海、深圳等地的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，都發(fā)布了有關(guān)規(guī)范校園網(wǎng)貸的通知或倡議。

­　　對此，付健稱：“互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)只是一種民間組織，它是沒有強(qiáng)制力的，也不能算是監(jiān)管，最多只能起到提醒和告知的作用。”

­　　今年8月，重慶市金融工作辦公室、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)重慶監(jiān)管局、重慶市教育委員會(huì)聯(lián)合發(fā)出《關(guān)于重慶市校園網(wǎng)貸實(shí)行負(fù)面清單制度的通知》，要求相關(guān)機(jī)構(gòu)在開展校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行“八個(gè)不得”的負(fù)面清單管理制度。通知要求，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)向?qū)W生放貸，必須經(jīng)家長書面同意。

­　　“這個(gè)通知是行政管理部門發(fā)出的正式文書，具有強(qiáng)制執(zhí)行力，其約束力比組織內(nèi)部的約束力更強(qiáng)。”左勝高稱，“但下了藥能不能作用到患處，這就是執(zhí)行力的問題了。”

­　　對于不斷涌現(xiàn)出的“裸條”受害者，律師們同時(shí)提醒，“裸條”還存在著更多潛在風(fēng)險(xiǎn)。

­　　付健指出，一旦“裸條“泄露，當(dāng)事人維權(quán)相當(dāng)困難。“首先她們覺得這個(gè)事很不光彩，不敢跟家人、朋友說；其次，律師費(fèi)等等的維權(quán)成本又太高。”

­　　劉新宇認(rèn)為，“隨著事情的發(fā)酵，犯罪有可能擴(kuò)大。”他指出，如果有人將“裸條”照片和視頻下載并傳播，就可能會(huì)構(gòu)成傳播淫穢物品罪，犯罪主體就不僅限于借款交易雙方了。