看來，用來裝點門面的牌匾背后另有故事。看出記者有顧慮，業(yè)務(wù)員又拿出了一份前段時間剛簽定的合同，從合同上看，他們推銷的理財產(chǎn)品是債權(quán)轉(zhuǎn)讓，就是客戶拿錢，從華贏凱來手中購買債權(quán)，華贏凱來承諾返還本金并給予一定的收益。仔細查看這份合同，轉(zhuǎn)讓方華贏凱來公司負責人叫白丹青。合同的另一方債務(wù)方，也就是欠華贏凱來錢的那一方，顯示是邢臺縣東曠公路公司。

　　記者查詢河北工商系統(tǒng)官網(wǎng)，吃驚地發(fā)現(xiàn)，邢臺縣東曠公路公司實際控制人也叫白丹青。與轉(zhuǎn)讓方北京華贏凱來公司負責人同名，也就是說這份合同上的債務(wù)人、債權(quán)轉(zhuǎn)讓人很可能是同一人，這已經(jīng)涉嫌了資金自融，也就是利用平臺自己給自己的項目融資。由于自融極易演變成非法集資，今年8月24日頒發(fā)的網(wǎng)絡(luò)借貸中介機構(gòu)管理辦法明確提出，平臺不得“為自身或變相為自身融資”。

　　詳細看這份合同，其中除了轉(zhuǎn)讓方、債務(wù)方，還有一個擔保方，業(yè)務(wù)人員強調(diào)，為了保障客戶收益，所有合同都由這家中字頭企業(yè)——中國建設(shè)企業(yè)聯(lián)合集團有限公司進行擔保。

　　業(yè)務(wù)員對記者說，這家企業(yè)是北京的，和他們是一種合作關(guān)系。記者觀察到，說這些話時，業(yè)務(wù)員顯得并不自然，這背后難道還有什么故事嗎？記者查詢工商系統(tǒng)網(wǎng)站，發(fā)現(xiàn)承擔擔保的這家公司實際是：中國（香港）中國建設(shè)企業(yè)聯(lián)合集團有限公司北京代表處，負責人依然是白丹青。根據(jù)相關(guān)規(guī)定：包括香港、澳門、臺灣在內(nèi)的境外企業(yè)駐中國境內(nèi)代表機構(gòu)不得從事營利性活動，也就是說，這家代表處根本沒有擔保資格。這份合同多處違規(guī)，轉(zhuǎn)讓方、債務(wù)方、擔保方三方實際控制人還很有可能是同一人，蘊含著極大風險。

　　采訪期間，記者還遇到投資者來北京華贏凱來追賠損失，投資者提供的相關(guān)資料顯示，對所有到期投資，華贏凱來單方面強制順延，也就是說，投資者的錢不能按期兌付。

　　除了絕對禁止自融，8月24日頒發(fā)的暫行辦法對P2P的其它做法也劃出了明確紅線，但記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目前依然有平臺無視這些紅線。在上海徐匯區(qū)的一家P2P公司——象山天申投資咨詢有限公司上海分公司，業(yè)務(wù)人員向記者介紹，在這里投資，年化收益最高能達到15%，并且絕對保障收益。

　　根據(jù)暫行辦法：P2P公司不得“直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息”。這家平臺明顯違規(guī)。不僅如此，客戶投資后，這家公司在資金管理上也存在問題。公司業(yè)務(wù)員說，他們公司在銀行開戶，然后把客戶投資的錢轉(zhuǎn)到公司賬戶上去。

　　根據(jù)暫行辦法：平臺不得“直接或間接接受、歸集出借人的資金”，也就是說，必須由銀行存管，不允許平臺接觸客戶資金，這也是一條必須遵守的紅線，但這家公司依然是無視這條紅線。同樣根據(jù)暫行辦法，P2P借貸必須通過互聯(lián)網(wǎng)進行，然而記者試圖登陸這家公司網(wǎng)站時卻發(fā)現(xiàn)，公司網(wǎng)站早已關(guān)閉，這實際是一家僵尸平臺。根據(jù)國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心提供的數(shù)據(jù)，目前全國已消失的P2P平臺數(shù)以千計。

　　國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心互聯(lián)多金融風險分析項目組負責人吳震介紹，截止到10月28日，他們的系統(tǒng)共監(jiān)測到的5312家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺中尚在運營的有3209家，也就是說，消失平臺占到40%。而即使還在運營的平臺，違規(guī)或異常的也有854家，平均算下來，每5家就有不只一家存在問題，其中涉嫌自融、承諾保本保息、承諾高收益等問題最為普遍，此外，還有些平臺的做法更加無視已經(jīng)頒布的管理辦法。

　　一家名叫借貸寶的P2P平臺內(nèi)部人士向記者提供的資料顯示，不少人都存在著從平臺上借入資金的情況，少的幾十萬元，多的甚至一、兩百萬元。而為了防范在同一平臺借入資金過多導致的壞賬風險，8月24日頒布的暫行辦法明確規(guī)定：“同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元”，借貸寶明顯超越這條紅線。記者來到了借貸寶公司，接待人員說，記者了解到的情況確實存在，但暫行辦法對公司沒有約束力。