網(wǎng)傳“聯(lián)合放貸將面臨強(qiáng)監(jiān)管” 專家：可提高存款安全性

　　央廣網(wǎng)北京8月5日消息(記者丁華艷 實(shí)習(xí)記者范郁芊)據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下財(cái)經(jīng)》報(bào)道，一份名為《關(guān)于聯(lián)合貸款模式征求意見(jiàn)的通知》這兩天在網(wǎng)上流傳，雖然還沒(méi)有得到證實(shí)，但卻讓互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人士陷入困擾。

　　網(wǎng)絡(luò)流傳“聯(lián)合放貸將面臨強(qiáng)監(jiān)管”

　　這份通知大意是規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行之間正急速擴(kuò)張的助貸業(yè)務(wù)，此后能夠與銀行聯(lián)合貸款的合作機(jī)構(gòu)，僅僅限定于經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，持有金融牌照并獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

　　說(shuō)白了，按照這個(gè)通知，今后能與銀行聯(lián)合放貸的機(jī)構(gòu)必須持有牌照?？墒牵瑔?wèn)題在關(guān)鍵在于，目前僅26家持牌消費(fèi)金融公司，即便將銀監(jiān)會(huì)還沒(méi)有直接審批的網(wǎng)絡(luò)小貸公司計(jì)算在內(nèi)，也僅有206家合格聯(lián)合放貸機(jī)構(gòu)。而互聯(lián)網(wǎng)金融公司總數(shù)有2000多家，這意味著十家平臺(tái)還不到一家能開展聯(lián)合放貸業(yè)務(wù)，因此行業(yè)非常關(guān)注這個(gè)消息。中國(guó)小額信貸聯(lián)盟理事長(zhǎng)杜曉山也是在網(wǎng)上看到相關(guān)消息，急切想知道消息的準(zhǔn)確性。

　　杜曉山說(shuō)：“我也是微信里看見(jiàn)的，說(shuō)是銀監(jiān)會(huì)文件，但真實(shí)性不得而知。不過(guò)我認(rèn)為這個(gè)事就應(yīng)該這么做?，F(xiàn)在不是要加強(qiáng)金融的監(jiān)管，做好風(fēng)險(xiǎn)的防范嗎？這個(gè)舉措是針對(duì)前一段時(shí)間的亂象的。”

　　兩方合作各取所需

　　那么，到底什么是聯(lián)合放貸？又有什么亂象和風(fēng)險(xiǎn)呢？一位銀行業(yè)內(nèi)部人士對(duì)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融公司之間的聯(lián)合放貸模式進(jìn)行了解讀，在他看來(lái)，銀行有閑置資金，互聯(lián)網(wǎng)金融公司有融資需求的客戶，兩方合作各取所需。

　　該銀行業(yè)內(nèi)部人士指出，一些地域性的小銀行，存在資產(chǎn)和資金不匹配的問(wèn)題。一般銀行獲得資金容易，但是放貸的資源稀缺。而互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)這些年的發(fā)展，這些機(jī)構(gòu)獲得貸款人的資源比較多。合作對(duì)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融公司來(lái)說(shuō)，是各取所需。

　　銀行非標(biāo)業(yè)務(wù)外包給民間金融機(jī)構(gòu)

　　合作模式，還不僅這一種，互聯(lián)網(wǎng)金融專家羿飛強(qiáng)調(diào)，銀行有時(shí)會(huì)將復(fù)雜的非標(biāo)業(yè)務(wù)，外包給民間金融機(jī)構(gòu)。

　　羿飛說(shuō)：“多數(shù)是非標(biāo)資產(chǎn)，或者貸后工作很麻煩，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，它不擅于處理這些業(yè)務(wù)，所以就找民間實(shí)力比較強(qiáng)的機(jī)構(gòu)，比如互聯(lián)網(wǎng)金融公司就是一類，相當(dāng)于銀行把風(fēng)控、貸后服務(wù)都外包給這些機(jī)構(gòu)。大家一起來(lái)分擔(dān)收益以及風(fēng)險(xiǎn)。銀行不用操心，就可以拿到一些利潤(rùn)，而機(jī)構(gòu)提高了資金的杠桿率，還可以拿到銀行資金的利息差價(jià)。”

　　存在兩大風(fēng)險(xiǎn)

　　雙方各取所需，因此這兩年間，互聯(lián)網(wǎng)金融公司和銀行合作的助貸業(yè)務(wù)發(fā)展快速，但有兩個(gè)問(wèn)題揮之不去：一是銀行的低成本資金，通過(guò)聯(lián)合貸款模式最終沒(méi)能流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，形成資金空轉(zhuǎn)；二是部分合作機(jī)構(gòu)通過(guò)聯(lián)合貸款模式，做了銀行合規(guī)框架下做不了的產(chǎn)品和客群，加大了風(fēng)險(xiǎn)最終傳導(dǎo)到銀行體系內(nèi)的機(jī)率。

　　這就是為什么這個(gè)未經(jīng)證實(shí)的消息一出來(lái)就讓行業(yè)將信將疑，甚至懷疑是真的。

　　提高存款安全性

　　其實(shí)，不管這個(gè)消息是真是假，行業(yè)內(nèi)對(duì)規(guī)范聯(lián)合貸款的必要性，是有共識(shí)的。

　　杜曉山認(rèn)為，規(guī)范聯(lián)合貸款，對(duì)老百姓來(lái)說(shuō)，有助于提高存款的安全性。對(duì)于借貸人來(lái)說(shuō)也不算什么壞事。

　　杜曉山稱：“對(duì)于借貸人來(lái)說(shuō)，一個(gè)是安全性提高了。第二，貸款難、貸款貴的問(wèn)題，有待于方方面面的努力。”