閩南網(wǎng)6月18日訊 從6月15日起，莆田工行、農(nóng)行、中行、建行等9家銀行正式發(fā)行首批大額存單。連日來，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，各大銀行推出的個(gè)人大額存單品種不一，但利率普遍較基準(zhǔn)上浮40%。銷售方面，各銀行之間的業(yè)績(jī)差距較大，有的已經(jīng)銷售近千萬元，有的至今尚未開張。有銀行人士表示，大額存單是一種風(fēng)險(xiǎn)低、收益相對(duì)較高的投資方式，對(duì)于要兼顧“安全性、收益性、流動(dòng)性”的高凈值人群來說，可以選擇投資大額存單來保值增值。

大額存單廣告，銀行門口反復(fù)滾動(dòng)播放

　　大額存單共9個(gè)品種 網(wǎng)上柜臺(tái)均可購(gòu)買

　　什么是大額存單？大額存單指的是銀行面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的記賬式大額存款憑證，為存款類金融產(chǎn)品。根據(jù)央行《大額存單管理暫行辦法》，大額存單采用標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式，包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬元，機(jī)構(gòu)投資人不低于1000萬元。

　　記者了解到，6月15日發(fā)行的首批大額存單主要集中在1年以內(nèi)(含)，共有5種期限，發(fā)行機(jī)構(gòu)為工、農(nóng)、中、建、交五大行及浦發(fā)、中信、招商、興業(yè)等9家市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制核心成員。各銀行大多沒有推出全部品種。不過，在利率方面，目前各銀行大額存單的利率幾乎沒有差異，較基準(zhǔn)利率普遍上浮40%。

　　大額存單發(fā)行采用電子化的方式，與現(xiàn)有銀行存款、理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售方式類似。市民既可以到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)購(gòu)買，也可通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道購(gòu)買。

　　納入存款保險(xiǎn)保障 流動(dòng)性安全性高

　　與普通的定期存款或銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，大額存單有什么不同？莆田工行個(gè)金部工作人員介紹，定期存款記名、不可流通轉(zhuǎn)讓，而大額存單不記名，可以流通轉(zhuǎn)讓，其收益率也更高。以1年期為投資期限，目前，大部分銀行整存整取的掛牌年利率為2.7%，而大額存單的年利率是3.15%。同時(shí)，大額存單為保本保息，納入存款保險(xiǎn)保障范圍，不存在本金和收益損失風(fēng)險(xiǎn)。雖然其收益率比理財(cái)產(chǎn)品會(huì)低一些，但比起一些不保本、不保收益的理財(cái)產(chǎn)品安全性更高。

　　誰更適合大額存單？莆田招商銀行理財(cái)師劉先生告訴記者，相對(duì)來說，大額存單更適合高凈值人群，或風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的客戶。“從需求來看，保守型投資者更愿意選擇大額存單。”劉先生表示，大額存單可作為出國(guó)保證金開立存款證明，還可用作貸款抵押，對(duì)于有出國(guó)需求和貸款需求的人士是一個(gè)較好的選擇，可在滿足自身需求的同時(shí)獲得額外的收益。此外，當(dāng)投資者需要緊急調(diào)用資金時(shí)，也可在二級(jí)市場(chǎng)快速套現(xiàn)或辦理質(zhì)押貸款。可以說，大額存單的流動(dòng)性優(yōu)勢(shì)和附加功能是銀行理財(cái)產(chǎn)品所不具備的。

　　產(chǎn)品門檻相對(duì)較高 有銀行未銷售一單

　　莆田中行個(gè)金部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前該行個(gè)人大額存單銷售行情十分看好，前來咨詢的客戶不少，累計(jì)銷售額度近千萬元，其中最大的一筆金額超過了200萬元。不過，并非所有銀行的大額存單都有如此銷售業(yè)績(jī)，受品種限制、宣傳等原因影響，有的銀行至今尚未銷售一單。而在記者的隨機(jī)采訪中，不少市民也表示，大額存單30萬元的門檻太高了，對(duì)普通市民的吸引力并不大。

　　不過，也有銀行人士分析，眼下股市、國(guó)債、理財(cái)產(chǎn)品對(duì)存款分流比較強(qiáng)，大額存單這種新產(chǎn)品門檻相對(duì)較高，其在短期內(nèi)需求不一定非常樂觀。“畢竟剛剛開始發(fā)售，銀行不太可能一下子就把利率定得太高，但可以預(yù)見，隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快，今后大額存單還可能會(huì)提高利率。”

　　莆田市金融學(xué)會(huì)相關(guān)人士表示，發(fā)行大額存單可進(jìn)一步豐富存款產(chǎn)品線，完善市場(chǎng)體系，滿足投資者多樣化的需求。同時(shí)，由于各銀行在大額存單業(yè)務(wù)上已經(jīng)擁有了差別化定價(jià)的權(quán)利，這對(duì)利率市場(chǎng)化將產(chǎn)生進(jìn)一步的推動(dòng)作用，也能讓普通投資者從中受益。（海都記者陳盛鐘文/圖）