­　　11月30日，記者從中國人民銀行寧德市中心支行獲悉，根據(jù)央行 9月30日發(fā)布的《中國人民銀行加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(簡稱《261號文》)與11月25日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》(簡稱《302號文》)，相關(guān)個人賬戶以及支付新政今日開始實施。個人賬戶將分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，同時新政對賬戶數(shù)量、轉(zhuǎn)賬限額、具體功能都做了具體調(diào)整。這些將會給市民生活帶來怎樣的影響?記者就此走訪了中國人民銀行寧德市中心支行，邀請該行支付結(jié)算科工作人員專門針對市民關(guān)注的問題詳細(xì)解讀。

­　　“雖然新規(guī)對開立Ⅰ類賬戶作出了限制，但也提供Ⅱ類、Ⅲ類賬戶的更多選擇，并不是每人都要開三類賬戶，初衷是通過分類管理限定功能和額度，在現(xiàn)有條件下，提供最大賬戶使用便捷度的基礎(chǔ)上，有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為，強化個人對本人賬戶的管理，建立個人賬戶保護機制，以提高安全性，降低風(fēng)險。”該行支付結(jié)算科科長范景慰表示。

­　　個人在同一家銀行限開一個I類賬戶

­　　按照新規(guī)，每人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類賬戶。

­　?、耦悜羰侨δ苜~戶，可以辦理存款、轉(zhuǎn)賬、消費、繳費、購買投資理財產(chǎn)品等各類支付，使用范圍和金額不受限制。Ⅱ類賬戶可以辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品、限額消費、繳費、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認(rèn)身份的，還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，可配發(fā)實體卡片。Ⅲ類賬戶可以辦理消費、繳費，限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認(rèn)身份的，還可以辦理非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。

­　　“簡單地理解，我們12月1日前已經(jīng)開立的儲蓄存折與銀行借記卡都是I類賬戶，可以選1個做為主賬戶。主賬戶與Ⅱ、Ⅲ類銀行賬戶的關(guān)系就像是‘錢箱’與‘錢包’的關(guān)系。銀行應(yīng)當(dāng)積極引導(dǎo)個人使用Ⅱ、Ⅲ類賬戶辦理小額網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，在移動支付中便捷應(yīng)用，以建立個人銀行賬戶資金保護機制。新規(guī)執(zhí)行后新開戶時，如果在這家銀行已經(jīng)有過I類賬戶，就只能再開II類或Ⅲ賬戶，除非把原來使用的I類賬戶都撤消或降級為II類賬戶。”范景慰說，“而對于新規(guī)之前已經(jīng)開立的多個I類賬戶，銀行會通過與客戶溝通，按照用戶的具體習(xí)慣，保留主賬戶，將不經(jīng)常使用的賬戶進行撤銷、歸并或降級。”

­　　II類、III類賬戶轉(zhuǎn)賬、支付額度將受到限制

­　　據(jù)了解，II類賬戶可以持有銀行卡，也可以不用實體卡。Ⅱ類賬戶非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元;消費和繳費、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元。

­　　“如果你的II類賬戶已經(jīng)和你自己的主賬戶綁定，與主賬戶之間轉(zhuǎn)賬額度就不受限制。”范景慰介紹。

­　?、箢悜艨梢赞k理限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認(rèn)身份的，Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。其中，Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元;非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入日累計限額為5000元，年累計限額為10萬元;消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計限額合計為5000元，年累計限額合計為10萬元。

­　　“如果遇到購物支付超過5000元的情況，可通過I類、II類賬戶繼續(xù)支付。比如你在淘寶買個冰箱6000元，其中5000元可通過支付寶支付，剩下的1000元通過網(wǎng)銀支付。此舉主要是防止支付寶、微信錢包賬號被盜取后造成大損失。”

­　　同時，鑒于個人在一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，為方便個人異地生產(chǎn)生活需要，央行要求銀行12月30日前完成對本行行內(nèi)異地存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬，免收異地手續(xù)費，這是央行給公眾的一大利好。“不同銀行的II類、III類賬戶也可以綁定在同一個銀行I類賬戶上，目前主賬戶與綁定的他行賬戶之間的跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費還沒有做出具體規(guī)定。”范景慰說。

­　　ATM轉(zhuǎn)賬24小時才能到帳

­　　據(jù)了解，新規(guī)規(guī)定銀行和支付機構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。

­　　需要注意的是，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過自助柜員機轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬。“所以通過ATM機給信用卡還款或者給別人轉(zhuǎn)賬的市民，需要注意時間差，避免發(fā)生逾期還款或是沒有按時履行合同打款的情況。”范景慰說。

­　　ATM機未升級的可以到柜面、手機銀行、網(wǎng)銀辦理轉(zhuǎn)賬。此外，通過ATM機轉(zhuǎn)賬，在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi)，個人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。“在電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中有很大一部分受害人在轉(zhuǎn)賬前不聽勸阻，通常在轉(zhuǎn)賬后才恍然大悟，所以此舉能有效避免受害人的損失，給予公安部門凍結(jié)、止付時間。”范景慰介紹(記者 張文奎 繆星)