從嚴(yán)從實(shí)加強(qiáng)資本約束 保險(xiǎn)業(yè)償二代二期工程 將實(shí)施更嚴(yán)格資本標(biāo)準(zhǔn)

　　問(wèn)題是時(shí)代的口號(hào)。

　　在“中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的償付能力體系（C-ROSS，下稱(chēng)”償二代“）正式實(shí)施一年多后，經(jīng)過(guò)廣泛征求和吸收各方面意見(jiàn)的《償二代二期工程建設(shè)方案》終于出爐。

　　對(duì)于其中的新變化、新導(dǎo)向，保監(jiān)會(huì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部（償付能力監(jiān)管部）主任趙宇龍博士在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獨(dú)家專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)表示，償二代二期工程圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)展開(kāi)，在繼續(xù)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向不變的基礎(chǔ)上，注重問(wèn)題導(dǎo)向，治亂象、降杠桿、強(qiáng)執(zhí)行，從嚴(yán)從實(shí)加強(qiáng)資本約束，提高保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

　　趙宇龍介紹，償二代二期工程主要從資本端、資產(chǎn)端、負(fù)債端、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和有效實(shí)施的基礎(chǔ)環(huán)境五個(gè)方面著手，重點(diǎn)解決資本不實(shí)、數(shù)據(jù)不實(shí)、底層資產(chǎn)不清、風(fēng)險(xiǎn)保障功能發(fā)揮不足、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不夠等制度短板和監(jiān)管漏洞。對(duì)于查實(shí)的問(wèn)題，將會(huì)采取頂格處罰，提高違規(guī)成本。

　　據(jù)悉，償二代二期工程按照“邊建設(shè)、邊實(shí)施”的工作思路，不以整體切換的形式，而是逐步推進(jìn)、完善，成熟一個(gè)，發(fā)布一個(gè)，實(shí)施一個(gè)，爭(zhēng)取用三年左右的時(shí)間全面完成建設(shè)實(shí)施。“這既考慮到償二代二期工程工作量龐大且復(fù)雜，難以一次性完成的實(shí)際，又兼顧了行業(yè)和市場(chǎng)對(duì)改革的承受能力，并且可以及時(shí)解決突出的矛盾和問(wèn)題。”

　　行業(yè)發(fā)生深刻變化

　　伴隨著償二代正式實(shí)施，我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管和保險(xiǎn)市場(chǎng)正悄然發(fā)生深刻的變化。

　　具體而言，趙宇龍認(rèn)為，一是促進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，將風(fēng)險(xiǎn)因素和價(jià)值導(dǎo)向注入保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理各個(gè)環(huán)節(jié)。

　　這從保險(xiǎn)公司最新發(fā)布的償付能力報(bào)告中即可窺見(jiàn)。例如，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司宣布，啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)偏好體系建設(shè)工作、明確風(fēng)險(xiǎn)偏好及容忍度；推動(dòng)專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理；初步規(guī)劃了風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)；健康內(nèi)控機(jī)制，嚴(yán)格依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)等。

　　保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2017年2季度末，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率235%，核心償付能力充足率220%，顯著高于100%和50%的償付能力達(dá)標(biāo)線(xiàn)；綜合償付能力充足率環(huán)比上升的保險(xiǎn)公司達(dá)到66家，較1季度末增加27家，上升數(shù)量2016年以來(lái)最多。其中，壽險(xiǎn)業(yè)得益于回歸“保險(xiǎn)業(yè)姓保”，內(nèi)涵價(jià)值提升，核心償付能力充足率2016年以來(lái)首次上升。

　　二是逐步推動(dòng)保險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)代化建設(shè)，為監(jiān)管提供了新的理念和工具，以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系逐漸成為共同的工作語(yǔ)言。“從保監(jiān)會(huì)層面看。借助償二代概念框架和工具體系，會(huì)內(nèi)各個(gè)業(yè)務(wù)監(jiān)管部門(mén)能夠更敏感、更有效地預(yù)警、分析和處置風(fēng)險(xiǎn)，也更容易就風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、成因和治理措施形成共識(shí)。今年以來(lái)，處于特殊時(shí)期的保險(xiǎn)業(yè)，在防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象、處置問(wèn)題公司風(fēng)險(xiǎn)的攻堅(jiān)戰(zhàn)中，償二代的概念框架和工具體系發(fā)揮了重要作用。”

　　“從保監(jiān)局層面看。保險(xiǎn)監(jiān)管的核心是償付能力監(jiān)管，償二代通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理能力（SARMRA）評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（IRR），統(tǒng)籌和調(diào)動(dòng)起各保監(jiān)局的監(jiān)管資源，為實(shí)現(xiàn)上下貫通的償付能力監(jiān)管探索了一條有效的途徑。一方面，較好地解決了總部監(jiān)管人員匱乏的難題；另一方面，也提升了各地保監(jiān)局監(jiān)管干部的專(zhuān)業(yè)能力和視野，為集中力量抓好法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管發(fā)現(xiàn)和培養(yǎng)了一批中堅(jiān)力量。”

　　三是增強(qiáng)了我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管和保險(xiǎn)市場(chǎng)的國(guó)際影響力，為國(guó)際監(jiān)管規(guī)則制定和全球保險(xiǎn)業(yè)治理提供了中國(guó)方案和中國(guó)經(jīng)驗(yàn)。“償二代在國(guó)際上得到廣泛認(rèn)可，影響逐漸擴(kuò)大。償二代為我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)參與、推動(dòng)國(guó)際監(jiān)管改革和國(guó)際金融治理，提供了一個(gè)很好的抓手。”

　　據(jù)悉，國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（IAIS）根據(jù)中國(guó)償二代的成果，在正在研究的全球保險(xiǎn)資本標(biāo)準(zhǔn)（ICS）中為中國(guó)單獨(dú)增加了分組和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)因子，這是國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則首次明確體現(xiàn)中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)。

　　趙宇龍強(qiáng)調(diào)，“越是根本性、基礎(chǔ)性的制度，往往對(duì)市場(chǎng)和行業(yè)的影響越是緩慢而持久。償二代正式實(shí)施以來(lái)，對(duì)各方面的影響，應(yīng)該只能說(shuō)是成效初顯。隨著其更加全面、深入地落地和實(shí)施，它的巨大而深遠(yuǎn)的影響和力量，才會(huì)被大家逐漸發(fā)現(xiàn)。”