為何要買“保死不保生”的壽險，這是房貸家庭的必備保障

　　壽險最能體現(xiàn)保險價值，是個人家庭責任感的體現(xiàn)，是身故者給家庭留下的財富。

　　按照定義，壽險即人壽保險，是一種以人的生死為保險對象的保險。是被保險人在保險責任期內(nèi)生存或死亡，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。

　　作為一個利他性而非利己性的保險，很多人天然會在配置保險時選擇性忽略掉壽險。壽險非常重要但不急著配置，我們可以在做足了基礎(chǔ)保障后購買。

　　對于上有老下有小的經(jīng)濟支柱，可以考慮配置一份壽險，避免因為個人的突然離去，給家庭留下巨大的債務(wù)，最大程度的保障家人生活質(zhì)量。

　　家庭支柱早逝，意味著主要收入來源被切斷，但因為有定期壽險的存在不會讓家庭那么慌張。家里的房貸有錢，小孩有錢繼續(xù)上學，父母有錢能夠養(yǎng)老。壽險可以在家庭最需要保障的人生階段，及時提供充足的經(jīng)濟保障。

　　壽險的保障責任和其他保險產(chǎn)品相比確實非常簡單，就是保障身故責任或全殘，一旦出現(xiàn)以上情況，保險公司按照合同賠償相應的保額。

　　對于在城市里打拼的80、90后們來說，大部分家庭都背負著巨大的房貸、車貸壓力。深哥建議大家可以根據(jù)家庭負債情況，適當給家庭支柱配置足額的定期壽險。

　　對于家庭支柱來說，家庭房貸支出壓力大但保障嚴重不足，一旦經(jīng)濟來源中斷，家人很難維持現(xiàn)有生活。定期壽險可以匹配房貸人群的貸款期限，在貸款期保證家人不用為巨額負債發(fā)愁。

　　定期壽險與房貸搭配，最契合的就是“定期”二字。深哥建議選擇的定期壽險保障時間和自己家里的房貸同一個周期。

　　總體原因主要有兩點：

　　1 、可以有效規(guī)避還貸過程中“因為喪失勞動力”的風險;

　　2、靈活可變，可以根據(jù)家庭收入與負責情況進行調(diào)整;

　　我們配置定期壽險后，在保險合同約定的期間內(nèi)，如果出現(xiàn)死亡或全殘，則保險公司按照約定的保險金額給付保險金;若保險期限屆滿健在，則保險合同自然終止，保險公司不再承擔保險責任，并且不退回保險費。

　　定期壽險建議選擇純消費型的保險，這樣的化，產(chǎn)品費率低，可以以更低的價格、更小的投入讓更多家庭負擔起的家庭財務(wù)保障，留給家人的經(jīng)濟支撐。

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　　對于壽險的配置，深哥建議可以結(jié)合自身的家庭財務(wù)目標，把家庭基本的生活支出，包括生存、子女教育、贍養(yǎng)父母的花銷以及房貸等債務(wù)情況考慮進去。

　　具體來說，根據(jù)自己的收入情況，按年收入的5~10倍來確定，尤其是在一二線城市的白領(lǐng)，定期壽險的保額可以考慮配置到50萬~100萬左右。

　　在保障期限方面，考慮到延遲退休的可能，一般建議保至60-70周歲。定期壽險的保險期限有10年、15年、20年，或到50歲、60歲等約定年齡等多項選擇。

　　在確定了保額和保障期限后，我們在投保時會需要選擇繳費期限。在通貨膨脹和低利率的情況下，繳費期限毫無疑問越長越好，最好選擇到30年。

　　對于年輕的家庭來說，深哥建議可以先配置保額較高的意外險，后面補充配置重大疾病險。有了家庭的朋友并且手上有各種車貸、房貸要還的朋友，可以考慮配置定期壽險。

　　更多內(nèi)容可以關(guān)注微信公眾號深哥讀保(ID：shengedubao)。用人話解讀保險知識，感受保障帶來的誠意。資深媒體人，互聯(lián)網(wǎng)保險從業(yè)者。曾在鳳凰財經(jīng)、新浪財經(jīng)、網(wǎng)易財經(jīng)擔任資深財經(jīng)記者。