騙保計中計

　　維修車輛嫌費用太高，4S店工作人員支招，親兄弟配合上演一出追尾戲碼，想借此讓保險公司來“買單”——早報近日報道的這起騙保案件，引發(fā)諸多市民關(guān)注。當(dāng)然，在鯉城交警的火眼金睛下，騙保者也將付出法律代價。

　　偽造事故、騙取保險賠付，這在保險業(yè)內(nèi)已經(jīng)不是“秘密”。瘋狂騙保的背后，是利益的驅(qū)使，汽修廠、4S店為了利潤，事故車車主為了自己的利益，雙方一拍即合，然而這也面臨著違法犯罪的風(fēng)險。本期封面縱深，早報記者通過調(diào)查，和讀者聊聊車險騙保那些事，同時提醒市民，選擇正規(guī)的汽車維修廠，盡量自己處理理賠事宜，主動遠(yuǎn)離騙保。

偽造現(xiàn)場 酒駕頂包 車險騙保的“秘密”

　　“一年能遇上十多起。”一位保險公司的查勘員告訴記者，每年該公司都會遇到車險騙保的案例。偽造事故現(xiàn)場和酒駕后叫人頂包，是泉州的保險公司最經(jīng)常遇到的兩種情況。律師表示，車險騙保輕則罰款，重則犯保險詐騙罪，車主應(yīng)該選擇正規(guī)的汽車維修廠，主動遠(yuǎn)離騙保。

案例

修車廠“神”操作受損車修復(fù)不花錢

　　市民王先生說，之前，他開車時不慎蹭到了，由于沒有購買車損險，就只能自認(rèn)倒霉。隨后，他將車開到市區(qū)某修車廠，要噴漆修復(fù)。修理廠工作人員告訴王先生，他的車剮擦的面積較大，如果噴漆費用不低。查詢到車輛保險快到期后，修理廠工作人員表示，保險可以在他這里買，多買一個車損險，然后他會幫忙操作通過保險理賠。“買個車損險就多花1000多元，車子又能修好，而且還能換來一年的保障。”王先生說，修車廠內(nèi)，還掛著某保險公司合作伙伴的牌子，他思考后，就同意了修車廠的方案。被問及怎么操作時，工作人員表示，只要把車停著，他去制造一個假現(xiàn)場，保險公司就可以理賠了，四天后就可以過來取車，保證車像新車一樣。

　　隨后，王先生買完保險，留下了理賠的資料后，就將車停在了修理廠。過了兩天，他的銀行卡就收到了保險公司賠付的3500元。“修車噴漆應(yīng)該不用那么多錢，不知道他們怎么操作的。”王先生說，當(dāng)他第四天來到修車廠時，看到自己的愛車已經(jīng)修復(fù)如新。取車時，他詢問工作人員需要支付多少錢，工作人員表示，保險公司理賠了多少錢就付給他多少錢，王先生提出疑問，修車應(yīng)該不用那么貴吧，工作人員則稱，還有一部分是要去打點關(guān)系的。“我看車都修好了，自己也沒有虧什么，就把錢都轉(zhuǎn)給他了。”王先生說。

為騙取百萬保險金燒毀自家奔馳車

　　“此前，晉江一男子為騙取171萬元保險金，把自家的奔馳車燒毀，這在我們本地的保險業(yè)界是比較典型的案例了。”市區(qū)某保險公司的業(yè)務(wù)員說。

　　據(jù)了解，該男子向漳州某保險公司為自己購買的奔馳車投保了57萬元，同年又向三明某保險公司投保了114萬元。幾個月后，其在從泉州往廈門的高速公路上發(fā)生車禍，車輛兩側(cè)均撞擊了高速公路的側(cè)護欄，導(dǎo)致車輛裝置失靈。情急之下，該男子在車上一名乘客的建議下，點燃了車禍后漏在地上的汽油，導(dǎo)致車輛起火燒毀。

　　事發(fā)后，該男子向兩家保險公司提出了理賠要求。但是，兩家公司在調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，其存在重復(fù)投保的行為，并且沒有告知保險公司，而且在車禍發(fā)生不久前，其還為車輛增加了車輛自燃險。此外，該男子做的筆錄前后存在矛盾，保險公司當(dāng)即報警。

　　保險公司報警后，該男子逃到了內(nèi)蒙古呼和浩特，最終在妻子的勸說下自首。

購買二手車開進(jìn)水塘 騙取45萬元保險金

　　“購買二手車騙保的情況也曾發(fā)生過，這算是比較‘奇葩’的案例了。”一位保險查勘員告訴記者。

　　據(jù)該查勘員介紹，此前有人曾花十多萬元購買了一輛二手車，并向保險公司投保1萬元，如果車輛報廢就能獲得45萬元的保險金。“二手車開一段時間后，他就想換新車了，但把車賣掉就不劃算了，他就想著通過騙保的方式‘減少損失’。如果理賠成功，拿到的保險金遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了購車款，能夠換一輛全新的中檔汽車。”

　　當(dāng)時，該車主考慮過將車輛撞毀的方式，但又擔(dān)心自己在撞擊的過程中受傷，最終選擇了將車輛開進(jìn)水塘的方式。于是，他選擇了深度合適，又能讓車輛發(fā)動機報廢的水塘，將車開進(jìn)去后報了保險。

　　幾天后，維修廠表示車輛已經(jīng)報廢，沒有辦法維修了。保險公司調(diào)查后認(rèn)為情況有異，當(dāng)即報警，該車主的“美夢”也隨之破碎。

查勘員與汽修廠勾結(jié)騙保50多萬元

　　幾年前，泉州、晉江兩級警方在廈門、龍巖、南安等地，將32歲的漳平人盧某等9人抓獲。

　　據(jù)了解，當(dāng)時，有一個團伙涉嫌在廈門、泉州、晉江等地，多次偽造交通事故，向4家保險公司騙取賠款共50多萬元。而這些案件中，有些雖有騙保嫌疑，但保險公司因為找不到證據(jù)，沒有報案，只能自己認(rèn)栽。

　　專案組介入調(diào)查后，鎖定以盧某為首的詐騙團伙。作案時，團伙成員充當(dāng)汽修廠老板、修理工、車主等角色，在向保險公司投保時，又交替更換身份為投保人、報案人、被保險人、駕駛員等角色，共作案17起，有時同一輛車一個月內(nèi)多次報保險，甚至在同個部位重復(fù)出現(xiàn)車損。經(jīng)過摸排，專案組將盧某等8人抓獲，隨后根據(jù)盧某等人交代，將某保險公司查勘員、35歲的南安人黃某抓獲。

　　經(jīng)查，對盧某偽造的虛假交通事故，涉及自己所在公司時，黃某“睜一只眼閉一只眼”，并適時抬高定損價格，幫助盧某等人獲得更高的保險賠償，作為回報，盧某將賠付款總金額的10%分給黃某。

調(diào)查

騙保“大戶”：修車廠和二手車商

　　泉州某保險公司查勘員小陳告訴記者，偽造事故現(xiàn)場騙保的情況，在業(yè)內(nèi)還是挺常見的。此前，有人報保險說，自己的車輛刮到了一根電線桿，他就到現(xiàn)場查勘取證。到達(dá)現(xiàn)場后，一輛小車停在電線桿邊，車輛滿是刮痕，雖然電線桿上也有痕跡，但是，兩處痕跡比對不上。“事故肯定不是在這里發(fā)生的。”小陳說，隨后，他告知車主利弊情況，并詢問是否在該處發(fā)生，車主才表示，事故是前一天晚上自己誤入一條小巷內(nèi)刮傷的，由于深夜沒有報警，直接回家，第二天沒有再開進(jìn)小巷內(nèi)，在朋友的指導(dǎo)下選了一根電線桿當(dāng)成了事故現(xiàn)場。

　　“像這樣自己制造事故騙保的行為，會比較少見，更多的是汽修廠偽造事故現(xiàn)場。”小陳說，去年，公司發(fā)現(xiàn)了十多起騙保的案件，其中大部分是汽修廠偽造事故現(xiàn)場。小陳表示，他當(dāng)了多年查勘員，從他的經(jīng)驗來看，在泉州，保險公司發(fā)現(xiàn)汽車騙保的案例主要有兩種情況，一是偽造事故現(xiàn)場，二是酒駕換人，偽造非酒駕的情況理賠。除此之外，還有一些二手車商，也是騙保“大戶”。“二手車難免會有一些瑕疵或損傷，而偽造現(xiàn)場后可以騙取免費的修車錢，二手車也能賣出更高的價格。”小陳說。

保險公司一年遇十多起騙保案件

　　日前，記者咨詢了市區(qū)多位保險公司查勘員后得知，據(jù)不完全統(tǒng)計，一家保險公司一年大概會遇到十多起汽車騙保案例，而近年來騙保案件相較之前少了一些。

　　除了這兩種騙保行為外，多名查勘員表示，偽造汽車騙保的行為還有很多種。“先出險后再加保以前未投保的險種；偽造單據(jù)，夸大車輛的損傷程度；隱瞞事實，偽造事故現(xiàn)場；故意制造事故；偽造車輛被盜騙取保費；還有就是‘碰瓷’，偽裝因事故造成人身損害等，還有人在多家保險公司進(jìn)行投保，甚至空車投保。”另外一家保險公司的查勘員表示。

　　有經(jīng)驗的查勘員一般都能識別出投保人是否存在騙保行為。“我們通過調(diào)監(jiān)控、痕跡比對、碎片比對來查勘是否有騙保行為。一般情況下，進(jìn)行痕跡新舊比對還是比較容易看出來是否騙保的。”一位查勘員說。

　　但是，一些查勘員的職業(yè)素質(zhì)也有待提高，部分查勘員對車輛了解甚少，很難通過現(xiàn)場情況進(jìn)行判斷。另外，也不排除有查勘員缺乏職業(yè)道德，與車主、汽修廠暗中勾結(jié)，騙取保險金。

“擴損、以舊換新”不是秘密

　　一名熟識汽修廠操作的業(yè)內(nèi)人士告訴記者，汽修廠通過修車騙保的情況早已是半公開的秘密。車子受損后將車放到汽修廠修理后，原來車損并不嚴(yán)重，但一些汽修廠會故意擴損，也就是制造出大傷，來騙取更高的修車費用。比如說車輛小刮擦，汽修廠工作人員把車開出去按照刮擦的部位重新再撞一下，讓刮擦更加明顯點，進(jìn)而提升檢修成本費、向保險公司索賠更多費用。雖然，車主修出來的車如新車一般，但是，造成二次傷害的車，有可能會受到“內(nèi)傷”，稍有不慎，車輛還會被認(rèn)定為事故車，在二手車評估時價格就會降低，實則也是在損害車主的利益。

　　此外，還有一些汽修廠，會用舊的零部件換下車輛上的自身零部件，制造現(xiàn)場后，再把本來車輛的零部件裝回去，那么，價格低廉的舊零件也就成了騙保的工具，從保險公司處賺保費。該業(yè)內(nèi)人士說，比如車輛的后視鏡需要補漆，就先裝個舊的后視鏡，然后將后視鏡撞壞，再把原來的后視鏡補漆完裝上，這樣，正常情況下只能賺補漆的費用，操作后就能賺回?fù)Q鏡子的費用。

　　該業(yè)內(nèi)人士說，汽修廠瞞著客戶操作的情況有，而一些車主主觀性意向進(jìn)行騙保的也有，有的車主自己沒有購買車損險等商業(yè)險種，面臨高額的修車費時，也會同意汽修廠的操作。

律師

騙保觸犯保險詐騙罪建議設(shè)保險“黑名單”

　　福建君宇律師事務(wù)所郭婷婷律師表示，車險騙保輕則罰款，重則觸犯保險詐騙罪。

　　“保險詐騙罪是指以非法獲取保險金為目的，違反保險法規(guī)，采用虛構(gòu)保險標(biāo)的、保險事故或者制造保險事故等方法，向保險公司騙取保險金，數(shù)額較大的行為。”郭婷婷說，我國《刑法》第一百九十八條第一款規(guī)定：個人犯保險詐騙罪的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

　　針對目前存在的汽車騙?，F(xiàn)象，郭婷婷建議，保險行業(yè)可考慮增設(shè)車輛保險“黑名單”，設(shè)置失信懲戒懲戒機制。投保者一旦出現(xiàn)過騙保的行為，個人信息、車輛信息等應(yīng)列入保險失信名單中，對其今后投保、報險、甚至貸款等行為進(jìn)行限制，通過加大處罰力度來減少騙保現(xiàn)象的發(fā)生。“涉嫌騙保的車主，可以通過上調(diào)來年保險費率，保險公司拒絕其投保其他商業(yè)險等方式進(jìn)行懲戒。”

　　“有些車主可能并沒有騙保的意愿，但因為選擇了不正規(guī)的汽車維修廠，在維修廠工作人員的‘建議’下進(jìn)行了騙保操作。甚至有些車主將保險理賠全權(quán)交由汽車維修廠處理，工作人員通過車主留下的行駛證、駕駛證等證件進(jìn)行騙保。因此，車主們應(yīng)該選擇正規(guī)的汽車維修廠，盡量自己處理理賠事宜，主動遠(yuǎn)離騙保。”郭婷婷說。（本期執(zhí)行：記者 傅恒 李菁）