近日，德化縣“成本分擔(dān)+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式入選中國(guó)人民銀行《科技金融典型案例匯編》，面向全國(guó)推廣。

　　這一立足陶瓷產(chǎn)業(yè)、聚焦中小微企業(yè)的創(chuàng)新實(shí)踐，以政策組合拳打通評(píng)估難、融資貴、風(fēng)險(xiǎn)高三大堵點(diǎn)，讓“沉睡”的專利變?yōu)榛钴S的資產(chǎn)，為縣域科技金融蹚出可復(fù)制、可推廣的新路徑。2025年，德化縣辦理專利權(quán)質(zhì)押貸款22筆，貸款總額1.88億元，真正實(shí)現(xiàn)“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”。

　　精準(zhǔn)滴灌創(chuàng)新主體

　　走進(jìn)德化縣華茂陶瓷有限公司的生產(chǎn)車間，兩條新投產(chǎn)的全自動(dòng)施釉生產(chǎn)線有了智能溫控窯爐、數(shù)字化質(zhì)檢系統(tǒng)等設(shè)備的加持，使單條智能生產(chǎn)線效率提升20%以上、能耗下降15%，月產(chǎn)能從20萬(wàn)件增至30萬(wàn)件。該公司是德化縣知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式的首批獲益企業(yè)之一，憑借“定向核聚釉面陶瓷”專利獲得950萬(wàn)元質(zhì)押貸款，并投入擴(kuò)大生產(chǎn)。

　　德化縣擁有陶瓷企業(yè)4500多家，專利授權(quán)總量超2萬(wàn)件，商標(biāo)注冊(cè)總量超4.3萬(wàn)件。它們大多是輕資產(chǎn)、重創(chuàng)新、缺抵押的中小微企業(yè)，手握大量實(shí)用新型與發(fā)明專利，卻無(wú)法以此獲得貸款。

　　去年，中國(guó)人民銀行泉州市分行德化營(yíng)業(yè)管理部聯(lián)合德化縣市場(chǎng)監(jiān)管局創(chuàng)新推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，讓陶瓷企業(yè)的專利、版權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的發(fā)展資金。

　　德化縣市場(chǎng)監(jiān)管局知識(shí)產(chǎn)權(quán)股負(fù)責(zé)人連周程介紹，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是企業(yè)將專利（包括發(fā)明專利、實(shí)用新型專利、外觀設(shè)計(jì)專利）作為質(zhì)押物，經(jīng)評(píng)估后向銀行申請(qǐng)貸款的融資模式。企業(yè)質(zhì)押專利后，仍享有使用權(quán)，可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品銷售等日常活動(dòng)。

　　當(dāng)?shù)剡€出臺(tái)《關(guān)于加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的八條措施》（以下簡(jiǎn)稱《八條措施》），打造全鏈條知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)體系。中國(guó)人民銀行泉州市分行德化營(yíng)業(yè)管理部副主任張貽東介紹，依托知識(shí)產(chǎn)權(quán)持有名錄、納稅信息、公共信用信息等數(shù)據(jù)，當(dāng)?shù)亟⒘藙?dòng)態(tài)更新的知識(shí)產(chǎn)權(quán)企業(yè)白名單，持續(xù)推送至銀行精準(zhǔn)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)“企業(yè)找資金”到“資金找企業(yè)”的轉(zhuǎn)變。

　　“列入白名單后，銀行主動(dòng)上門，專利成了管用的質(zhì)押物，設(shè)備升級(jí)所需周轉(zhuǎn)資金一下子就到位了。”華茂陶瓷總經(jīng)理陳偉斌告訴記者，這筆錢如同“及時(shí)雨”，解了企業(yè)5G智慧工廠升級(jí)的燃眉之急，大大提升了生產(chǎn)效能，2025年產(chǎn)值同比增長(zhǎng)約13%，外貿(mào)訂單同比增長(zhǎng)約10%，專利產(chǎn)業(yè)化產(chǎn)值超2600萬(wàn)元。

　　服務(wù)效能不斷升級(jí)

　　中小微企業(yè)辦理貸款一般有三大顧慮：融資成本高、辦理流程繁、評(píng)估費(fèi)用貴。為此，德化縣推出“貸款補(bǔ)助+評(píng)估費(fèi)補(bǔ)助”政策，疊加線上化、一站式服務(wù)，最大限度為企業(yè)減負(fù)增效。

　　德化縣陶知然陶瓷文化創(chuàng)意有限公司憑借“德化白瓷與紫砂結(jié)合的陶瓷制品及其制備工藝”專利，質(zhì)押獲得750萬(wàn)元貸款，還獲得貸款補(bǔ)助和評(píng)估費(fèi)補(bǔ)助。在享受這些政策后，公司實(shí)際承擔(dān)的年化融資成本降至1.8%，遠(yuǎn)低于市場(chǎng)平均水平。

　　原來(lái)，《八條措施》明確，企業(yè)辦理專利權(quán)質(zhì)押貸款，按實(shí)際貸款金額的1%給予補(bǔ)助，單家企業(yè)當(dāng)年度最高補(bǔ)助10萬(wàn)元；專利評(píng)估享受50%評(píng)估費(fèi)補(bǔ)助，單筆最高0.5萬(wàn)元，同時(shí)推行銀行內(nèi)部評(píng)估與公益評(píng)估，實(shí)現(xiàn)“零費(fèi)用”評(píng)估。

　　陶知然負(fù)責(zé)人張明貴說(shuō)，一系列政策紅利讓公司能放心增加投資、擴(kuò)大生產(chǎn)。目前，他利用這筆貸款進(jìn)行了多項(xiàng)新工藝研發(fā)，添配了精密成型、高溫?zé)?、智能打磨等生產(chǎn)設(shè)備，并開發(fā)出10多款文創(chuàng)擺件、文旅伴手禮。在產(chǎn)能擴(kuò)張與創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)下，陶知然2025年產(chǎn)值同比增長(zhǎng)約30%。

　　在《八條措施》與成功案例的帶動(dòng)下，德化持續(xù)優(yōu)化服務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品，又推出“瓷知貸”專項(xiàng)融資產(chǎn)品。4月20日，在第26個(gè)世界知識(shí)產(chǎn)權(quán)日來(lái)臨之際，“金服云”·德化專區(qū)暨“瓷知貸”知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押線上融資首發(fā)儀式在德化縣舉辦。當(dāng)天，德化縣興業(yè)陶瓷、順美集團(tuán)、嘉順?biāo)嚻酚邢薰?家企業(yè)分別與銀行簽訂知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款協(xié)議。

　　“‘瓷知貸’是全省首個(gè)入駐金服云平臺(tái)的縣級(jí)政策性融資產(chǎn)品。”張貽東說(shuō)，今年升級(jí)了服務(wù)體系：一方面，進(jìn)一步放寬門檻，取消白名單限制，全縣所有持有有效專利的企業(yè)都可通過(guò)平臺(tái)在線提交融資需求，銀行隨即跟進(jìn)對(duì)接，評(píng)估、審批、登記、放款全流程提速；另一方面，合作銀行從4家擴(kuò)充至9家，企業(yè)可根據(jù)各家銀行的產(chǎn)品特色，自主選擇最優(yōu)方案。

　　四方共擔(dān)防控風(fēng)險(xiǎn)

　　知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值波動(dòng)大、處置風(fēng)險(xiǎn)高，是銀行不敢貸、不愿貸的核心顧慮。對(duì)此，德化縣根據(jù)泉州市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理規(guī)定，構(gòu)建政府、擔(dān)保公司、銀行、評(píng)估機(jī)構(gòu)四方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。

　　德化用好泉州市級(jí)1000萬(wàn)元知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金，明確納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償項(xiàng)目的貸款。若借款企業(yè)償還本金逾期超過(guò)3個(gè)月，產(chǎn)生的不良貸款本金凈損失，按風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金40%、擔(dān)保公司35%、銀行20%、評(píng)估機(jī)構(gòu)5%的比例分擔(dān)，形成結(jié)構(gòu)化風(fēng)險(xiǎn)緩釋閉環(huán)，大幅降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　該模式面向泉州市內(nèi)注冊(cè)、具有法人資格、擁有有效專利/商標(biāo)、信譽(yù)良好的中小微企業(yè)開放，優(yōu)先支持國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)示范（優(yōu)勢(shì)）企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、擁有多項(xiàng)有效專利的企業(yè)。“企業(yè)支付的擔(dān)保費(fèi)率不高于貸款金額的1.5%、評(píng)估費(fèi)率不高于1%，兩項(xiàng)合計(jì)不超過(guò)2%，有效降低融資門檻與成本。”連周程介紹。

　　從銀行和企業(yè)的反饋看，這一模式實(shí)現(xiàn)了雙贏。張貽東認(rèn)為，成本分擔(dān)讓企業(yè)“愿意貸”，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償讓銀行“放心貸”，構(gòu)建起可持續(xù)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資生態(tài)。陳偉斌說(shuō)：“這種創(chuàng)新模式為企業(yè)融資增添了保障，我們中小微企業(yè)希望這樣的好政策能持續(xù)下去，讓更多企業(yè)受益。”

　　“知識(shí)產(chǎn)權(quán)是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，質(zhì)押融資是盤活無(wú)形資產(chǎn)的關(guān)鍵抓手。我們將持續(xù)完善‘成本分擔(dān)+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償’模式，擴(kuò)大覆蓋面，優(yōu)化服務(wù)流程，推動(dòng)更多企業(yè)‘知產(chǎn)’變‘資產(chǎn)’，讓更多創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化為發(fā)展動(dòng)能。”連周程表示。

　?。ㄓ浾?湯海波 通訊員 林婉清 許華森）