12月25日，福建省有關(guān)部門(mén)宣布，第三個(gè)國(guó)家級(jí)金融綜改試驗(yàn)區(qū)落戶泉州(詳見(jiàn)昨日“閩西南”23版)。這一新政，受到普遍歡迎，其中包括經(jīng)濟(jì)學(xué)者、小額貸款公司、高利貸主和法律界人士。

　　泉州市民間資本雄厚，各種金融活動(dòng)活躍，近年來(lái)民間借貸問(wèn)題比較突出，因高利貸引發(fā)的糾紛以及各類違法犯罪案件時(shí)有發(fā)生。導(dǎo)報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，無(wú)論是借貸者，還是放貸者，都有苦難言。大家都期望“泉州金改”下一場(chǎng)真正意義上的“及時(shí)雨”，如溫州試點(diǎn)探索的那樣，讓民間融資陽(yáng)光化。

本金320萬(wàn)元，利息717萬(wàn)元

　　昨日，導(dǎo)報(bào)記者約見(jiàn)一名泉州南安市侖蒼鎮(zhèn)被高利貸纏身的小企業(yè)老板吳某成。他借過(guò)7個(gè)人的高利貸，本金已經(jīng)基本還完，但還欠著這些人700多萬(wàn)元的高利貸利息，而且是利滾利。現(xiàn)在每一天，他的欠款數(shù)額都在增加。目前，他被其中6個(gè)債主告到南安市法院，而原告訴求的“欠款”，基本是利息。

　　吳某成白手起家，2005年，他創(chuàng)辦制造空壓機(jī)配件廠，發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品市場(chǎng)前景很好，就在南安市買(mǎi)了一塊地皮，擴(kuò)建工廠規(guī)模，并取得了銀行貸款220萬(wàn)元的支持。2008年6月銀行貸款到期，吳某成計(jì)劃通過(guò)民間借貸“過(guò)橋”，于2008年6月到8月向王某借了220萬(wàn)元高利貸(月息6分)歸還銀行，希望還款后馬上能從銀行再貸出來(lái)，還清高利貸，沒(méi)想到銀行收回貸款后，由于銀根緊縮無(wú)法再次向他放貸。

　　從此，220萬(wàn)元這筆高利貸成了吳某成的“緊箍咒”。為了還本金和高利息，他不得不“拆東墻補(bǔ)西墻”，越借越多，身陷高利貸的泥潭無(wú)法自拔。吳某成說(shuō)：“2008年我向王某借的本金是220萬(wàn)元，已經(jīng)還了227萬(wàn)元。債主現(xiàn)在起訴我欠他400萬(wàn)元，是經(jīng)過(guò)8次換條，利滾利產(chǎn)生的利息總和。這些利息是可以根據(jù)換下來(lái)的欠條推算出來(lái)的?！?/P>

　　為了還這筆債，他還向其他6人借了近100萬(wàn)元高利貸，除了還掉的部分，目前還欠著小部分的本金加利息是317萬(wàn)元。吳某成說(shuō)：“兩方面加起來(lái)，我一共借的本金是320萬(wàn)元，而由此產(chǎn)生的利息是717萬(wàn)元。我現(xiàn)在確實(shí)沒(méi)錢(qián)，即使變賣(mài)所有家財(cái)，也無(wú)法還清這些高利貸了?！?/P>

“別逼我，我活著是給你個(gè)希望”

　　借貸者的處境和苦衷，是平常人無(wú)法理解和感受的。安溪人李先生，2001年為了拿到安溪縣一處山地旅游開(kāi)發(fā)權(quán)，朋友出資300萬(wàn)元，他賣(mài)掉廈門(mén)的住房，又借了30萬(wàn)元高利貸，籌夠100萬(wàn)元。他們的想法是拿到了開(kāi)發(fā)權(quán)后招商引資。結(jié)果招商失敗，他被債主逼得沒(méi)辦法，從廈門(mén)逃到泉州躲起來(lái)。初到泉州沒(méi)有熟人，3天沒(méi)吃到一餐飯，曾想過(guò)跳樓，到2008年才還清全部債務(wù)。他稱這為“八年抗戰(zhàn)”。2012年4月24日，本報(bào)曾報(bào)道過(guò)惠安縣25歲的黃某添，2009年3月以來(lái)經(jīng)營(yíng)煙酒公司虧損嚴(yán)重，向高利貸主王某麗借高利貸100萬(wàn)元。當(dāng)他本金還完后還欠下100多萬(wàn)元利息。可這債，王某麗越催越緊，黃某添竟勒死女債主并拋尸晉江中。

　　3年前，泉州陳先生經(jīng)營(yíng)廣告公司借了15萬(wàn)元高利貸，現(xiàn)在公司關(guān)門(mén)，利滾利已經(jīng)達(dá)到了七八十萬(wàn)元，被債主逼得每天驚恐不定。而泉州一媒體工作人員，為給弟弟做生意，幾年前借高利貸16萬(wàn)元，現(xiàn)在連本帶利滾到近百萬(wàn)元。債主步步緊逼，性格比較內(nèi)向的他最后給債主發(fā)短信息說(shuō)：“別逼我，我活著是給你個(gè)希望！”

放貸人既“可恨”又“可憐”

　　由于高利貸利潤(rùn)豐厚，不少有閑錢(qián)的人都想玩這個(gè)游戲，甚至還有人借高利貸來(lái)放高利貸。但有時(shí)，玩這個(gè)游戲的人自己也會(huì)成高利貸的受害者。前面提到欠著700多萬(wàn)元的小老板吳某成說(shuō)，有的債主除了將其告上法庭以外，還開(kāi)車(chē)帶人來(lái)討債，甚至爬進(jìn)工廠打砸和阻撓生產(chǎn)。工人嚇得不敢來(lái)上班，逼迫他一次次“換條”規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　泉州廖先生敢當(dāng)“二傳手”。有時(shí)他月息3分借高利貸，再月息6分或1毛放高利貸，或者做擔(dān)保人，從中收取擔(dān)保費(fèi)。他討債時(shí)曾向欠債人店面潑糞、用黑墨寫(xiě)上“欠債還錢(qián)”等標(biāo)語(yǔ)，還請(qǐng)過(guò)社會(huì)上的人去威脅，因此曾受到警方的治安警告。盡管如此，他目前也身陷高利貸漩渦，越陷越深。

　　放貸人李先生接受導(dǎo)報(bào)記者采訪時(shí)說(shuō)：“要債也有學(xué)問(wèn)，一般是發(fā)短信、上門(mén)討要，或?qū)ふ仪穫说娜觞c(diǎn)進(jìn)行威脅等，一般他們不敢聲張，會(huì)乖乖地寫(xiě)新欠條，但不能把欠債人逼得太緊，逼死了什么都沒(méi)了。大家往往都是朋友或親戚、熟人等，還要常常在一起共事?；旧鲜潜M量能要回多少算多少，有時(shí)欠債人跑路了，就是個(gè)血本無(wú)歸。”李先生說(shuō)，“我們是站著放錢(qián)，跪著要債?。∪绻泻戏ǖ那?，誰(shuí)愿意冒這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)？”

民間借貸“陽(yáng)光化”勢(shì)在必行

　　近日，《福建省泉州市金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》獲國(guó)務(wù)院正式批準(zhǔn)，泉州成為繼溫州、珠三角之后的第三個(gè)國(guó)家級(jí)金改試驗(yàn)區(qū)。和溫州相比，泉州具有同樣的特性：中小微企業(yè)多、民間借貸盛行。在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)回落，海外經(jīng)濟(jì)不景氣的背景下，支持當(dāng)?shù)仄髽I(yè)轉(zhuǎn)型、讓地下民間借貸陽(yáng)光化是未來(lái)主要的趨勢(shì)。

　　“金改”方案提出，要“有效利用民間資本，引導(dǎo)規(guī)范民間資本發(fā)展，建設(shè)民間金融創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)”，“通過(guò)金改促進(jìn)民間借貸陽(yáng)光化、規(guī)范化，開(kāi)辟和通暢民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域、金融資本進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道”。

　　泉州致一律師所蘇律師接受采訪時(shí)表示，一般這類案件，放貸人都是拿著最后換來(lái)的一張欠條向法院起訴。以吳某成400萬(wàn)欠條為例，原告(債主)肯定無(wú)法提供向被告支付400萬(wàn)元的證據(jù)，吳某成手中有2008年220萬(wàn)原始欠條和換下來(lái)的7張欠條。根據(jù)8次換條，可以推算出來(lái)400萬(wàn)元高利貸利息產(chǎn)生的過(guò)程。他認(rèn)為泉州市“金改”試驗(yàn)中，應(yīng)更加注意保護(hù)借貸人的合法權(quán)益。