2017年7月5日，一樁涉案金額高達(dá)23億元(其中20億元系未遂)的金融詐騙案，經(jīng)山東省濟(jì)南市檢察院起訴，濟(jì)南市中級法院作出一審判決，被告人中謝天、張承康、崔世林犯票據(jù)詐騙罪，分別被判處有期徒刑十五年、十三年、七年；被告人韓林林犯票據(jù)詐騙罪，被判處有期徒刑三年，緩刑五年。

　　這起騙局由四人犯罪團(tuán)伙組織實(shí)施，有人負(fù)責(zé)尋找聯(lián)絡(luò)“金主”，有人負(fù)責(zé)偽造銀行公章、印鑒，有人假扮銀行領(lǐng)導(dǎo)，可謂“分工明確”，而且他們熟知銀行業(yè)務(wù)辦理流程，偽造的公章印鑒足以以假亂真。若不是第二次行騙的目標(biāo)銀行工作人員業(yè)務(wù)水準(zhǔn)和警惕性較高，犯罪造成的損失會(huì)更大。

一場爭執(zhí)牽出大案

　　2014年11月27日下午，一筆20億元的資金在存入天津銀行濟(jì)南分行的過程中，銀行工作人員發(fā)現(xiàn)，單位定期存款證實(shí)書(對存款單位賬戶進(jìn)行證實(shí)，表明該單位在銀行存有定期存款)系偽造。驚出一身冷汗的工作人員立即終止交易并報(bào)警。

　　當(dāng)時(shí)的情形是這樣的：郵政儲(chǔ)蓄銀行河南分行和光大永明資產(chǎn)管理股份有限公司(以下簡稱“光大永明”)達(dá)成了一份資金托管協(xié)議。作為托管人的郵政儲(chǔ)蓄銀行河南分行將20億元資金存入后者在天津銀行濟(jì)南分行開立的活期賬戶內(nèi)，這筆存款按程序?qū)⑥D(zhuǎn)為定期。當(dāng)雙方人員到達(dá)天津銀行，找到之前聯(lián)系好的對接人——自稱天津銀行濟(jì)南分行行長助理的張承康時(shí)，發(fā)現(xiàn)張承康在銀行VIP室里打印了一份20億元的單位定期存款證實(shí)書。

　　當(dāng)時(shí)在場的郵政儲(chǔ)蓄銀行和光大永明的工作人員都來自金融行業(yè)，對銀行業(yè)務(wù)十分熟悉，當(dāng)即提出質(zhì)疑：單位定期存款證實(shí)書應(yīng)從銀行柜臺(tái)打印、出具，而這種VIP室不過是銀行的貴賓休息室，怎么能隨便辦理如此重要的柜臺(tái)業(yè)務(wù)？他們要求由銀行柜臺(tái)當(dāng)場出具單位定期存款證實(shí)書，否則不予認(rèn)可。張承康卻一再辯解：銀行系統(tǒng)無法聯(lián)網(wǎng)，柜臺(tái)里打不出存單，操作流程絕對規(guī)范。雙方爭執(zhí)不下。

　　僵持了一會(huì)兒，張承康提出要將20億元款項(xiàng)退回郵政儲(chǔ)蓄銀行，而這不符合銀行間同業(yè)匯劃的慣常做法，這讓天津銀行濟(jì)南分行工作人員產(chǎn)生警覺。隨后，他們發(fā)現(xiàn)20億元的單位定期存款證實(shí)書是偽造的，便立即報(bào)警。警方介入后查實(shí)，不僅20億元的單位定期存款證實(shí)書有假，銀行印鑒也有假，張承康“行長助理”的身份也是假的。

　　20億元存款就這樣驚險(xiǎn)保住了，并且“拔出蘿卜帶出泥”。隨著警方進(jìn)一步追查，一筆3億元存款“莫名失蹤”案浮出水面。這筆3億元的存款是在由廣發(fā)銀行北京分行存入天津銀行濟(jì)南分行的過程中被“巧妙轉(zhuǎn)移”，貸給山東樺超化工有限公司(以下簡稱“樺超化工”)的。

　　濟(jì)南市檢察院受理此案后發(fā)現(xiàn)，本案嫌疑人利用銀行所謂“非陽光業(yè)務(wù)”，以支付高息為誘餌，騙取資金轉(zhuǎn)貸給企業(yè)，從中獲取巨額好處費(fèi)。該案涉及廣發(fā)銀行北京分行、江蘇銀行南京下關(guān)支行、天津銀行濟(jì)南分行和樺超化工等多家單位，地跨濟(jì)南、北京、南京等多個(gè)地市，危害性之大在全國查辦的類似案件中也屬罕見，嚴(yán)重?fù)p害了金融秩序、國家對金融票據(jù)的管理制度及公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。