“原來我們幾個(gè)合伙人認(rèn)為長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)是一門生意，做到現(xiàn)在，感覺這是一項(xiàng)事業(yè)。”陳建華是福州長(zhǎng)健護(hù)理服務(wù)有限公司的合伙人。2021年6月，福州市啟動(dòng)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)，北漂13年的他回到老家成立公司，經(jīng)營(yíng)起了養(yǎng)老服務(wù)、長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)照料護(hù)理的業(yè)務(wù)。如今，被稱作“社保第六險(xiǎn)”的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)正在走出試點(diǎn)、邁向全國(guó)全面建制。

  今年的《政府工作報(bào)告》提出，推行長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度。3月25日發(fā)布的《關(guān)于加快建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的意見》進(jìn)一步明確到2028年底，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度要在全國(guó)基本上全面覆蓋。然而，與養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育這前五種保險(xiǎn)相比，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)有點(diǎn)不一樣。養(yǎng)老險(xiǎn)發(fā)養(yǎng)老金，醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)，做的都是“給錢”的事；而長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的落腳點(diǎn)卻是“給服務(wù)”。這意味著，除了資金保障，還要培育銀發(fā)經(jīng)濟(jì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，難度更上一個(gè)臺(tái)階。長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度如何撬動(dòng)社會(huì)資源進(jìn)入養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域，真正托起千萬失能老人的生活質(zhì)量？這既是政策落地的“最后一公里”，也是一篇需要市場(chǎng)、政府、社會(huì)共同作答的大文章。

  跨界創(chuàng)業(yè)的商人

  很少有人知道，陳建華如今深耕的護(hù)理事業(yè)，最初竟是起步于養(yǎng)老軟件開發(fā)。憑借福建商人靈敏的商業(yè)嗅覺，陳建華早早洞察了養(yǎng)老行業(yè)蘊(yùn)藏的商機(jī)。福州啟動(dòng)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)后，像陳建華這樣因政策機(jī)遇而跨界轉(zhuǎn)行的福建商人不在少數(shù)，護(hù)理機(jī)構(gòu)也如雨后春筍般，從無到有、從小到大、從粗放走向規(guī)范。人保健康福建分公司黨委副書記黃崇明介紹，截至目前，福州市共有定點(diǎn)護(hù)理機(jī)構(gòu)125家，護(hù)理人員2800余人，護(hù)理人員與享受待遇人員比例約為1∶4，已能夠較好滿足失能群體護(hù)理需求。

  福州的護(hù)理市場(chǎng)活躍，監(jiān)管也嚴(yán)格。在陳建華看來，事業(yè)做得長(zhǎng)久，必須經(jīng)得起監(jiān)管，積攢起口碑。“人口老齡化背景下，政府確實(shí)在培育養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)，但如果覺得這錢好賺就沖進(jìn)來，方向就錯(cuò)了。”為了推動(dòng)服務(wù)質(zhì)量提升，人保健康福建分公司作為福州市長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)之一，定期公開各定點(diǎn)護(hù)理機(jī)構(gòu)的核心運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，讓機(jī)構(gòu)管理者清晰掌握自身運(yùn)作實(shí)際情況，并通過行業(yè)橫向?qū)Ρ劝l(fā)現(xiàn)自身短板。同時(shí)，對(duì)數(shù)據(jù)表現(xiàn)優(yōu)異的機(jī)構(gòu)予以激勵(lì)，激發(fā)機(jī)構(gòu)間比學(xué)趕超的積極性；對(duì)數(shù)據(jù)異常或排名靠后的機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注與幫扶指導(dǎo)。

  競(jìng)爭(zhēng)歸競(jìng)爭(zhēng)，福州護(hù)理機(jī)構(gòu)之間的氛圍卻很和氣。今年春節(jié)，幾家頭部護(hù)理機(jī)構(gòu)的老板照舊聚在一起喝茶閑談。長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)即將全面鋪開的消息已經(jīng)傳開，他們聊起對(duì)市場(chǎng)的看法，也說了說下一步打算怎么走。“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)全面推開是早晚的事。”陳建華并不意外，公司已經(jīng)在11個(gè)城市布局，未來重點(diǎn)布局的方向是那些千萬級(jí)人口的城市，比如安徽的合肥、阜陽，廣東的佛山、東莞，河北的邯鄲、石家莊等。

  跨越山海的服務(wù)

  經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、需求旺盛的千萬級(jí)人口城市，護(hù)理機(jī)構(gòu)會(huì)優(yōu)先布局、主動(dòng)覆蓋，這是市場(chǎng)的本能選擇。但長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)作為兜牢民生底線的政策性保險(xiǎn)，必須確保服務(wù)能抵達(dá)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)不愿去、去不了的地方——地廣人稀的邊陲、人口流出的村鎮(zhèn)、交通不便的海島……陳建華覺得這是道難題，“偏遠(yuǎn)地區(qū)這些難啃的硬骨頭，還是得靠政府、國(guó)企及社會(huì)多方力量一起托底才行”。

  田橫島地處山東青島市即墨區(qū)東部海域，要從碼頭坐船過去，一天只有兩趟固定輪渡。交通不便、醫(yī)療資源匱乏，對(duì)島上失能人員而言，照護(hù)更是難上加難。2021年，青島市實(shí)施“農(nóng)村長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)提升計(jì)劃”，推動(dòng)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)服務(wù)向農(nóng)村擴(kuò)面，即墨區(qū)隨后實(shí)現(xiàn)了全區(qū)“無死角”全覆蓋，田橫島也包含在內(nèi)。58歲的老宋是島上漁民，幾年前父母相繼生病臥床后，他只得放棄出海，在家扛起經(jīng)濟(jì)和照護(hù)的雙重壓力。經(jīng)專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估，老宋的父母符合享受長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)待遇條件，醫(yī)生護(hù)士開始定期上門送藥、檢查身體，護(hù)理員每周至少上門一次，為老人理發(fā)、擦浴、按摩，這讓老宋一家的生活大為改觀。

  在青島，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)服務(wù)資源向農(nóng)村延伸，靠的是市場(chǎng)機(jī)制這個(gè)“催化劑”。人保健康青島分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，當(dāng)?shù)毓膭?lì)社區(qū)嵌入式小型、微型連鎖機(jī)構(gòu)發(fā)展，在定點(diǎn)準(zhǔn)入、協(xié)議管理、經(jīng)辦服務(wù)等方面提供便利。同時(shí)，通過政策引導(dǎo)，吸引越來越多的農(nóng)村閑置勞動(dòng)力參與照護(hù)服務(wù)行業(yè)，滿足其就近就業(yè)和增收需求，為農(nóng)村地區(qū)帶來了新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。目前，青島市長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)定點(diǎn)機(jī)構(gòu)已達(dá)866家，其中農(nóng)村地區(qū)382家，占全市機(jī)構(gòu)總數(shù)的44%。全市定點(diǎn)護(hù)理機(jī)構(gòu)中民營(yíng)機(jī)構(gòu)占87%，承擔(dān)95%以上的服務(wù)量。

  與東部沿海的青島不同，西部邊陲的新疆維吾爾自治區(qū)面臨的是另一重挑戰(zhàn)。面積166.49萬平方公里，約占我國(guó)陸地總面積的六分之一；常住人口卻只有約2600萬人，與上海市相當(dāng)。“新疆地廣人稀，服務(wù)半徑非常長(zhǎng)。與內(nèi)地的人口聚集區(qū)不同，在評(píng)估評(píng)定、失能照料等方面，都很難覆蓋成本。”人保健康新疆分公司社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人馮立強(qiáng)坦言，最大的困難在于服務(wù)的延伸。以巴音郭楞蒙古自治州為例，從首府庫(kù)爾勒市到且末縣和若羌縣，路程最長(zhǎng)達(dá)800公里。“要是在且末、若羌這樣人口不到10萬人的縣域成立護(hù)理機(jī)構(gòu)，供應(yīng)商意愿不高；如果從庫(kù)爾勒派人上門服務(wù)，光是交通成本就難以承受。經(jīng)辦服務(wù)的受理、審核，我們都可以通過線上平臺(tái)解決，但護(hù)理服務(wù)是最大難題。”養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)需要時(shí)間培育，在新疆，這個(gè)周期比內(nèi)地更長(zhǎng)。針對(duì)居家失能人員，人保健康新疆分公司推出“居家上門護(hù)理服務(wù)包”，以低成本投入撬動(dòng)專業(yè)服務(wù)供給，并通過培訓(xùn)讓家屬提升護(hù)理技能。下一步，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)將在全疆鋪開，馮立強(qiáng)表示，公司已為承接做好充分準(zhǔn)備。

  從零起步的職業(yè)

  福州長(zhǎng)健護(hù)理服務(wù)有限公司的門臉上，一張護(hù)理員招聘海報(bào)格外顯眼。細(xì)看崗位要求，除了要“熱愛養(yǎng)老事業(yè)，富有愛心、耐心和責(zé)任心”，還特別標(biāo)注了“會(huì)操作智能手機(jī)”這一條件。這張招聘啟事，恰恰折射出當(dāng)下護(hù)理行業(yè)的人才痛點(diǎn)與發(fā)展趨勢(shì)。“原來都叫護(hù)理員，現(xiàn)在我們的員工叫長(zhǎng)期照護(hù)師，必須按政策要求參加脫產(chǎn)培訓(xùn)、考試合格拿到證書才能上崗，考試通過率只有50%左右。”陳建華說，公司的護(hù)理員隊(duì)伍正在慢慢朝著年輕化轉(zhuǎn)型，最年輕的員工已經(jīng)是“00后”。

  長(zhǎng)期照護(hù)師，是伴隨著長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建立成長(zhǎng)起來的新職業(yè)。國(guó)家醫(yī)保局醫(yī)藥服務(wù)管理司司長(zhǎng)黃心宇在國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上說：“通過推動(dòng)建立專業(yè)化職業(yè)化服務(wù)隊(duì)伍，破解長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)基金買不到服務(wù)、買不到優(yōu)質(zhì)服務(wù)的難題。我們相信，這項(xiàng)職業(yè)將成為長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度平穩(wěn)發(fā)展的一個(gè)重要支撐。”2025年，長(zhǎng)期照護(hù)師從零起步，迅速在全國(guó)范圍內(nèi)推開，共開展長(zhǎng)期照護(hù)師職業(yè)技能等級(jí)培養(yǎng)培訓(xùn)6萬余人次，全國(guó)長(zhǎng)期照護(hù)師已超過1萬人。“在這里我也歡迎各位有志于從事長(zhǎng)護(hù)服務(wù)的朋友們積極報(bào)考長(zhǎng)期照護(hù)師。”黃心宇說。

  一位定期上門的護(hù)理員，一個(gè)質(zhì)量可靠的護(hù)理器械，一次專業(yè)規(guī)范的康復(fù)指導(dǎo)……對(duì)失能老人及其家庭而言，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度最終要落在一項(xiàng)項(xiàng)具體可感的服務(wù)上。護(hù)理行業(yè)之外，各地也立足實(shí)際需求，不斷培育配套服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈。

  專業(yè)的康復(fù)輔助器具，正是改善失能人群生活質(zhì)量的重要一環(huán)。然而，輔具價(jià)格高“買不起”、使用周期短“不想買”、產(chǎn)品渠道少“買不到”，是橫在失能家庭面前的“三座大山”。“以前帶父親出門看病，得4個(gè)人一起抬下樓?，F(xiàn)在有了這個(gè)器械，我一個(gè)人就行，平時(shí)推他下樓曬曬太陽也方便多了。”說這話的是山東濱州市一位失能老人的家屬賈先生。他家住在沒有電梯的老舊小區(qū)，父親因腦梗重度失能，每次出門都要全家上陣。2022年，濱州市在山東省內(nèi)率先將支持性輔助器具租賃納入長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)支付范圍，賈先生為父親租了一臺(tái)電動(dòng)爬樓機(jī)。他算了一筆賬：爬樓機(jī)市場(chǎng)售價(jià)近6000元，月租495元，經(jīng)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)基金支付后，個(gè)人每月只需承擔(dān)17元，花費(fèi)不高又解決照料難題。

  經(jīng)辦機(jī)構(gòu)是護(hù)航長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度平穩(wěn)落地的重要力量。在濱州市“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)+輔具租賃”雙試點(diǎn)建設(shè)中，人保健康濱州中心支公司作為商保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)揮了橋梁作用：一方面對(duì)接醫(yī)保部門，確保輔具品類、費(fèi)用符合長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)政策要求；另一方面對(duì)接群眾需求，把評(píng)估、申請(qǐng)、服務(wù)的全流程串起來。如今，濱州市長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)支持性輔助器具租賃目錄已擴(kuò)展至36類70種，通過“公開招標(biāo)+二次議價(jià)+限額管理”的模式引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，將租賃價(jià)格控制在合理區(qū)間。2025年，人保健康濱州中支協(xié)助完成1590名失能人員3327件支持性輔助器具租賃服務(wù)，節(jié)省家庭資金超677.86萬元。同時(shí)也撬動(dòng)了本地輔具產(chǎn)業(yè)發(fā)展，已有超過20家本地企業(yè)深度參與輔助器具生產(chǎn)和租賃，原創(chuàng)300余項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)和新型專利，可研發(fā)、生產(chǎn)、適配供應(yīng)1.5萬種康養(yǎng)產(chǎn)品。

  “長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的供給是長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。”黃心宇在國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上表示，將加強(qiáng)引導(dǎo)培育，充分發(fā)揮長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)購(gòu)買作用，積極探索推動(dòng)智能化服務(wù)在長(zhǎng)護(hù)場(chǎng)景下的推廣應(yīng)用。下一步，國(guó)家醫(yī)保局將結(jié)合人口形勢(shì)變化和制度發(fā)展，探索將長(zhǎng)護(hù)相關(guān)智能化服務(wù)和支持性輔具等納入長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)支付范疇的可能性，更好滿足多元化服務(wù)需求。

  據(jù)國(guó)家醫(yī)保局統(tǒng)計(jì)，自2016年試點(diǎn)以來，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)共拉動(dòng)社會(huì)資本投入相關(guān)產(chǎn)業(yè)超600億元。“對(duì)產(chǎn)業(yè)來講，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)意味著‘拉動(dòng)’?？梢哉f，這項(xiàng)制度的建立催生了新業(yè)態(tài)和新模式，比如輔助器具的研發(fā)生產(chǎn)和租賃，失能等級(jí)評(píng)估，還有社會(huì)力量參與經(jīng)辦等，這些都可以形成新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。”國(guó)家醫(yī)保局副局長(zhǎng)王文君在國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上表示。（記者 楊 然）