其實，銀聯(lián)之前也有一款類似的產(chǎn)品，叫“銀聯(lián)錢包”，只不過這一次：

　　“將分散在各家銀行APP中的特色服務進行有機整合，形成特色鮮明的統(tǒng)一服務體系”，也就成了“統(tǒng)一入口”，意在“集行業(yè)之力為消費者提供更加優(yōu)質(zhì)、全面的服務”。

　　倚天一出，誰與爭鋒。

　　據(jù)悉，伴隨全新的統(tǒng)一入口“云閃付”APP的發(fā)布，包括原有“銀聯(lián)錢包”“云閃付”等在內(nèi)的銀聯(lián)原有各類服務C端用戶的APP都將退出市場。不過，統(tǒng)一入口與銀行自身的手機銀行依舊是并行不悖的，不爭搶各行現(xiàn)有B端商戶和C端用戶，不排斥各家銀行APP，不是各手機銀行疊加，而是與各家行APP相互補充、互相導流。

　　既然各家銀行的APP不受影響，可見所謂的“統(tǒng)一入口”APP并不是真正的統(tǒng)一入口，大家要獲得銀行服務，依舊是多個入口。只不過，“云閃付”這個入口看上去更有吸引力而已。

　　變相表明銀行APP“單打獨斗”策略的失敗

　　雖然銀聯(lián)“統(tǒng)一入口”不會取代銀行的手機APP，但毫無疑問，在真正高頻的轉(zhuǎn)賬還款、便民生活與優(yōu)惠支付等幾個功能模塊中，新版云閃付同銀行的APP是存在競爭關(guān)系的。

　　由于云閃付匯集了各家銀行之所長，自然更具競爭力。除融資、理財?shù)鹊皖l功能外，用戶在高頻的便民場景支付中，優(yōu)先選擇的肯定是云閃付而非手機銀行APP。而互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域高頻打低頻是不變的真理，掌握了高頻入口，才有競爭力，失去了高頻入口，必敗無疑。

　　既然如此，銀行支持云閃付的動力究竟在哪里?

　　也許是，除此之外，別無他法。

　　在當前的支付市場格局下，無論是銀行還是銀聯(lián)，單打獨斗都無力顛覆移動支付的雙寡頭格局，而合作聚力，或許尚可一戰(zhàn)。

　　繼2015年“雙十二”期間，銀聯(lián)聯(lián)合20余家銀行隆重推出云閃付支付品牌后，2016年各自又推出了二維碼支付產(chǎn)品，2017年5月銀聯(lián)又聯(lián)合40余家商業(yè)銀行推出銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品，持卡人通過銀行APP可實現(xiàn)銀聯(lián)云閃付掃碼支付。

　　每一次大的發(fā)布，與之相伴的，都是轟動一時的用戶補貼活動。問題是，然后呢?

　　以最近的一次活動來舉例，2017年6月2日起，在全國40個知名商圈約十萬家商戶，使用銀聯(lián)云閃付揮卡、手機以及掃碼支付，均可享受6.2折優(yōu)惠回饋。力度不可謂不大，筆者身邊不少人也都在這段時間“薅過羊毛”。

　　請注意，當初小伙伴口中用的都是“薅羊毛”三個字，意味著，只是占你便宜，沒想著要成為你的用戶。

　　所以，補貼之后，一切回歸正常。

　　問題出在哪里?筆者曾在《銀聯(lián)布局線下支付，走過哪些彎路?》一文中總結(jié)過銀聯(lián)二維碼支付產(chǎn)品未達市場預期的原因，認為原因出在獲客成本上。摘錄如下：

　　“之前布局NFC，用戶只需要芯片卡就可以完成支付，對銀聯(lián)而言，不存在所謂的獲客成本。但回到二維碼支付，就需要用戶下載注冊一款“銀聯(lián)錢包”，就涉及到金融產(chǎn)品APP的獲客問題。獲客有多難，相信互金行業(yè)的人都深有體會。看上去，下載個APP然后安裝注冊，是個很簡單的事情。但用戶早已過了對各類APP有著強烈好奇心的風口期，他們現(xiàn)在想要做的是精簡手機里的APP，讓他們新裝一個非剛需的APP，簡直是難上加難。互金企業(yè)的獲客成本從幾塊、幾十塊，一路漲到幾百塊、上千塊，背后是類似的原因。所以，距離二維碼的合規(guī)化已經(jīng)接近一年時間，銀聯(lián)的掃碼付產(chǎn)品似乎并未走入用戶心中。”

　　所以，還能怎么辦呢?只好集行業(yè)之力，把大家最吸引用戶的資源匯集在一起，變非剛需為弱剛需，變?nèi)鮿傂铻閺妱傂?，漸次提升用戶粘性，打造一個真正具有市場競爭力的超級入口。

　　在這個過程中，銀行是做了犧牲的。不過，好在銀行與銀聯(lián)并非競爭關(guān)系。