在移動理財市場，螞蟻金服、騰訊、京東金融、平安等不同行業(yè)的巨頭在移動端密集發(fā)布新產品。

　　9月15日，京東金融正式上線APP3.0，定位為“一站式金融生活移動平臺”，涵蓋了目前“理財+消費”的金融產品，移動已成為京東的第一大戰(zhàn)略。

　　同日，陸金所宣布啟用新域名lu.com，打造開放式平臺的同時宣稱增強移動端功能。

　　一個月前的8月15日，微眾銀行APP上線，僅僅三天之后，螞蟻聚寶上線。

　　巨頭們的競爭主戰(zhàn)場正在從PC端向移動端飛速轉移，“在互聯(lián)網金融領域，騰訊、阿里、京東的優(yōu)勢很明顯。與傳統(tǒng)金融行業(yè)的大佬相比，究竟誰能成為移動金融的帶頭大哥尚未有定論。”一位業(yè)內資深人士對21世紀經濟報道記者表示。

　　那么問題來了，移動端理財哪家強？

京東異軍突起

　　阿里旗下的螞蟻金服已經拿全了銀行、保險、基金、征信在內的幾乎所有的金融牌照。騰訊除微眾銀行、騰訊征信之外，還開發(fā)了理財通、微粒貸等產品。

　　在移動入口爭奪戰(zhàn)中，螞蟻金服顯然布局最早，在此之后，支付寶一直在做加法，螞蟻聚寶推出后，支付和理財功能得以明顯區(qū)分。但螞蟻聚寶只是把余額寶、招財寶、基金等產品納入移動端，并未基于移動APP創(chuàng)新產品。

　　頂著首家互聯(lián)網銀行的光環(huán)，微眾銀行APP所開賬戶能夠用于理財、與綁定的其他銀行的同名賬戶進行轉賬，但目前卻還不支持消費、異名賬戶轉賬。除了支持綁定工資卡立即理財、還房貸以及本人名下的微眾卡和銀行卡之間的轉賬外，在理財頁面，著重推了“活期+”、“定期+”以及數(shù)只股票基金。

　　剛上線時的微眾銀行也以“高收益”吸引用戶，其活期理財產品活期+的年化收益率（近7日）約5.3%，“定期+”里的“眾享太平90”投資期限三個月，預期年化收益率可達7%。意料之中的是，微眾銀行APP上線一個多月，“活期+”和“定期+”的收益率都在逐步下滑。“活期+”的年化收益已經從5.3%下滑至4.66%，而“定期+”已經下降到6%。

　　值得注意的是，京東正在異軍突起。京東金融在不到兩年的時間里，布局了七大業(yè)務板塊，分別是供應鏈金融、消費金融、眾籌、財富管理、支付、保險及證券。社交化方面，京東金融已經推出了針對媽媽群體的情感類社交理財媽媽理財，“眾籌型”理財眾投理財?shù)?；場景化方面，京東白條已經布局購物、租房、旅行等場景，“白拿”作為保險類理財也嵌入了消費場景。

　　在移動端的創(chuàng)新方面，京東金APP3.0里，并不以高收益來招攬客戶，其絕大多數(shù)產品為“移動而生”，而非把PC端產品直接移動化。

　　比如京東金融APP3.0的大數(shù)據(jù)理財，用戶投資一萬元，可以看到和他投資相同的用戶們每天最多賺多少錢。此外，京東金融還有一款智能理財產品 “智投”，投資者只需要填寫一份調查問卷，“智投”就會通過特定算法，結合京東大數(shù)據(jù)體系，同時依托京東金融豐富的產品線，為用戶提供免費個性化智能投資組合。

　　和螞蟻金服類似，京東也擁有海量的交易數(shù)據(jù)和信用數(shù)據(jù)。為了將這些數(shù)據(jù)挖掘出商業(yè)價值，讓京東金融的風險控制更好地利用電商積累的大數(shù)據(jù)，京東還入股了美國的大數(shù)據(jù)公司Zestfiance。京東金融的優(yōu)勢還在于移動端布局和場景化、產品化、社交化的多產品綜合集成能力。

　　“誰先搶占了入口，誰就掌握用戶和現(xiàn)金流。”這條在互聯(lián)網領域流行的定律是否也適用于互聯(lián)網金融市場尚待市場考驗。

　平臺決定生態(tài)

　　同時擁有平臺優(yōu)勢、用戶優(yōu)勢、流量優(yōu)勢的互聯(lián)網大佬們進入互聯(lián)網移動金融必然會發(fā)揮各家核心優(yōu)勢，而不同的底層生態(tài)決定了不同的切入點。

　　眾籌是京東金融的“拳頭產品”?，F(xiàn)在京東是國內最大的產品眾籌平臺，在股權眾籌領域，京東私募股權融資平臺于3月31日上線，截至目前已經累計為50多個創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資，累計融資額超過5.5億元，平均融資率超過100%。

　　消費金融領域，京東金融率先推出了業(yè)內第一款信用支付產品，緊接著又拓展了校園、農村等領域，“白條+”則突破到京東體系外的消費生態(tài)，將白條產品應用到租房、旅游等越來越多的場景生態(tài)中。螞蟻金服也相繼推出了花唄、借唄等信用支付產品，也正在將其應用場景擴展到阿里生態(tài)體系之外。

　　在互聯(lián)網理財領域，螞蟻金服可謂一騎絕塵。余額寶擁有逾兩億用戶，是國內最大的貨幣基金，其后上線的定期理財平臺招財寶，交易額也已超過2500億。騰訊的理財通和微眾銀行APP的規(guī)模則小得多。和這螞蟻金服和騰訊相比，京東金融在互聯(lián)網理財方面的動作較慢，但其APP產品數(shù)量已經超越了螞蟻金服和騰訊。

　　在移動端，京東金融涵蓋了目前理財+消費的金融產品，包括白條、眾籌、理財?shù)葮I(yè)務，京東希望未來用戶能用白條參與眾籌，用理財產品給白條還款，通過眾籌模式進行理財。將理財端和消費端產品一體化。

　　在征信這一塊，螞蟻金服和騰訊也走在了前面。芝麻信用和騰訊征信是央行允許的首批八家可涉足個人征信領域的機構之一，目前京東金融還在爭取第二批征信牌照。就征信而言，基于自身的電商生態(tài)系統(tǒng)，只要賣家和買家在阿里的體系內發(fā)生交易，螞蟻金服就比其他人“更懂”雙方的信用。

　　從某種程度而言，傳統(tǒng)的BAT中，百度已經在互聯(lián)金融領域遠遠落后于阿里和騰訊這兩位小伙伴，而京東金融則呈現(xiàn)趕超之勢。至于具體到用戶，最關注的還是收益率。在保證安全的前提下，什么用戶體驗和新產品都是浮云，誰能給用戶以實實在在的高收益率，誰就能真正打贏移動理財端的戰(zhàn)爭。（記者 包慧 上海報道）